Le plus souvent c’est la paperasse et la gestion administrative d’un compte supplémentaire qui rebutent la majorité des gens au moment de souscrire un contrat assurance vie.
Pourtant, il serait dommage de se priver d’un placement aussi rentable qu’un contrat assurance vie.
Aujourd’hui, il existe de nombreuses solutions pour gérer et suivre la performance de votre investissement en assurance vie.
L'intérêt de souscrire chez un acteur digital est que tout se fait en ligne et sans déplacement.
Pour souscrire votre assurance vie épargne pension, PLCI, EIP, épargne long terme ou bien même CPTI, faites une simulation en ligne et recevez un devis sur mesure et adapté à votre statut professionnel : particulier ou indépendant.
Ouvrir un Compte Assurance Vie : comment faire ?
En Belgique, l’assurance vie est un placement assez célèbre. Aussi, de nombreux acteurs sont habilités à commercialiser les produits assurance vie.
Vous avez ainsi le choix d’ouvrir un compte auprès de plusieurs institutions financières et acteurs :
- des courtiers d’assurance qui seront vos intermédiaires avec les compagnies d’assurance comme Seraphin
- des compagnies assurance directement telles qu’AG Insurance, Axa, NN ou Allianz
- des banques telles que BNP Paribas Fortis, Belfius ou ING
Bon à savoir : pour vendre des contrats d'assurance, un courtier est obligé de souscrire une assurance de responsabilité civile professionnelle. Il doit également s’inscrire auprès de la Financial Services and Markets Authority (FSMA) et répondre à des conditions de garanties financières auprès des banques ou et des sociétés d'assurances.
Quels Documents devez-vous signer pour ouvrir un Compte Vie ?
Le placement assurance vie est un investissement financier. Votre courtier ou votre assureur a un devoir de transparence et de conseil. Il doit donc vous avertir des risques, des conditions d’investissement ou encore de la régulation en place des contrats d’assurance. Aussi, généralement, au moment d’ouvrir un compte assurance vie, il vous est demandé de signer la charte de la Directive sur les marchés d'instruments financiers (MiFID) du régulateur européen des marchés financiers :
Bon à savoir : les règles MiFID forcent les acteurs de l’assurance à respecter les 3 règles suivantes :
- Protéger les investisseurs et l’intégrité des marchés financiers.
- Promouvoir l'équité, la transparence, l'efficacité et l'intégration des marchés financiers.
- Poursuivre l’harmonisation des marchés boursiers et financiers européens.
Quand dois-je passer un Examen Médical avec un contrat Assurance Vie?
Les assurances vie permettent de souscrire des assurances complémentaires de types assurance décès, assurance solde restant dû, assurance incapacité de travail ou assurance invalidité.
Dans ces cas uniques, les compagnies d’assurance peuvent vous permettre d’ouvrir un compte assurance vie à la condition :
- de répondre à un questionnaire médical
- de passer un examen médical
Comment gérer Mon Compte Assurance Vie ?
A l’heure de l’internet haut débit et des smartphones, presque tous les grands acteurs de l’assurance vous proposent une gestion de vos contrats d’assurance en ligne en Belgique.
Toutefois, il se peut que les systèmes d'assurance ne soient pas encore optimisés pour bien géré vos contrats d'assurance.
Dans ce cas, le courtier en assurances est alors très utile.
Le courtier doit en effet non seulement vous conseiller sur les différents produits d’assurance mais aussi gérer vos contrats auprès de la compagnie d’assurance.
La gestion de mon Compte chez Seraphin : 5 étapes simples et faciles
Chez Seraphin, le 1er courtier 100% digital de Belgique, nous avons opté pour un service personnalisé simple et rapide.
Voici les 5 étapes pour souscrire votre contrat Assurance Vie avec Seraphin !
1 - En fonction de votre statut professionnel, vous faites une simulation en ligne pour les contrats assurance vie :
- Epargne pension.
- Epargne long terme.
- EIP.
- PLCI.
- CPTI.
2 - Un conseiller étudie votre dossier et vous rappelle pour vous permettre de trouver une offre sur-mesure
3 - Vous recevez une offre sans bouger de chez vous. Toute la gestion se fait depuis votre canapé, par mail, téléphone ou messagerie en ligne.
4 - Vous avez un compte personnel en ligne facile à gérer qui récapitule : le montant de votre prime, vos droits, vos contrats, et vos garanties
5 - Vous recevez des rappels réguliers par SMS ou mails pour cotiser dans les temps et permettre à votre capital de grandir.
En cas de besoin, nous sommes disponibles à vos côtés pour vous accompagner tous les jours !
Gérer son Compte Asurance Vie chez un Courtier ou une Agence d’Assurance classique ?
Chez un courtier classique ou dans une agence, il est souvent possible de se déplacer physiquement auprès d’un conseiller.
Toutefois, pour aller vite et eviter de perdre du temps, préférez la gestion en ligne avec des spécialistes du digital ou de l’assurance comme Seraphin.
Quelles sont les options de Mon Compte Assurance Vie ?
Chez Seraphin vous pouvez gérer votre contrat à distance depuis votre téléphone ou votre ordinateur.
Vous pouvez __ajouter toutes les garanties complémentaires depuis votre canapé, voire modifier le montant de vos primes, à condition de respecter les plafonds et les règles du placement en assurance vie.
Courtier d’Assurances ou Comparateur d’Assurances ?
En plus des banques, des assurances ou des courtiers il existe des comparateurs d’assurances. Mais, attention un comparateur n’est pas un courtier d’assurances.
Un comparateur vous propose généralement d’ouvrir un compte parmi plusieurs compagnies d’assurance en vous proposant plusieurs devis.
Toutefois, il n’a pas le même apport qu’un courtier qui est à votre service pour :
- Vous aider dans vos démarches administratives.
- Vous conseiller pour souscrire la meilleure assurance vie pour vous.
- Vous accompagner tout au long de votre carrière.
- Pour négocier vos frais auprès de votre compagnie d’assurances !
Bon à savoir : un courtier d’assurance peut avoir un pouvori de négociation auprès de la compagnie d’assurance et faire baisser vos frais d’assurance vie. Un comparateur n’a pas ce pourvoir.
Mon Compte Assurance Vie : Simulation en Ligne
Pour trouver le contrat assurance vie adapté à vos besoins, faites une simulation gratuite, rapide et sans engagement en ligne avec nos outils 100% digitaux.
