L'Assurance Vie ING Direct en Belgique, vous correspond peut-ĂȘtre ?

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Expert en Assurances
Etienne Brulon
Expert en Assurances
Assurance Vie Compagnie d'Assurance ING Direct Comparatif

Vous cherchez une assurance vie pour compléter vos revenus au jour de votre pension ? Vous avez le bon réflexe.

La plupart des Belges ont dorĂ©navant pris conscience que le passage Ă  la retraite provoque une baisse de revenus importante. Or, la pension lĂ©gale versĂ©e par l’Etat en Belgique est souvent trĂšs insuffisante. Elle ne permet pas de maintenir un niveau de vie identique Ă  celui que vous avez pendant votre carriĂšre.

Pour cette raison, il est fortement conseillĂ© de capitaliser le plus rapidement possible pour votre pension, d’autant plus que cela vous donne accĂšs Ă  des avantages fiscaux vraiment remarquables !

Toutefois, un prĂ© requis avant de souscrire un contrat assurance vie : faites un comparatif des diffĂ©rentes offres des compagnies d’assurance : AG Insurance, AXA, allianz etc.

Nous travaillons avec plus de 35 compagnies d'assurance et nous sommes en mesure de vous conseiller pour trouver l’offre qui vous correspond le mieux.

Dans cet article, nous vous dĂ©cryptons l’offre assurance vie de l’assureur hollandais ING Direct.

Pour recevoir dÚs à présent une offre gratuite et sans engagement avec le bon assureur pour vous, réalisez une simulation en ligne en 3 minutes.

Assurance Vie ING Direct

L'Assurance Vie ING Direct : c’est quoi ?

L’institution financiĂšre hollandaise ING est trĂšs connue en Belgique et tout particuliĂšrement en Flandres. Avec ING, vous pouvez souscrire diffĂ©rents types de contrats d'assurance vie, qui s’adaptent Ă  votre statut professionnel et Ă  vos revenus.

En effet, en Belgique, selon que vous soyez un indĂ©pendant ou non, vous avez accĂšs Ă  certains types de contrats d’assurance-vie comme l’EIP, la PLCI ou la CPTI.

Pour les particuliers à titre individuels : un indépendant, un salarié ou un fonctionnaire il existe des contrats épargne pension ou épargne long terme pour préparer sa pension.

Les rĂ©gimes spĂ©cifiques adaptĂ©s Ă  chaque contrat s’expliquent principalement par une diffĂ©rence de revenus Ă  la pension.

Ainsi, la pension lĂ©gale pour les indĂ©pendants est presque toujours infĂ©rieure Ă  celle versĂ©e par l’Etat aux salariĂ©s et aux fonctionnaires lors du passage Ă  la retraite Ă  65 ans.

Info : Le groupe ING (Internationale Nederlanden Groep) est une institution financiĂšre internationale de bancassurance nĂ©erlandaise, issue de la fusion entre la compagnie d’assurance Nationale Nederlanden et la banque Ă  rĂ©seau NMB Postbank en 1991. aujourd’hui ING est un des leaders de la bancassurance en Europe.

ING Direct Vie : une Offre qui Correspond Ă  votre Statut Professionnel

Chez ING Direct, que vous soyez un indépendant, un fonctionnaire ou un salarié vous avez la possibilité de souscrire un contrat assurance vie.

ING Direct Assurance Vie pour Salariés et Fonctionnaires

Le statut professionnel de salariĂ© ou fonctionnaire, vous autorise Ă  souscrire un contrat assurance vie Ă©pargne-pension ou un contrat assurance vie Ă©pargne long terme chez ING Direct. ING commercialise toutefois la souscription d’une assurance Ă©pargne long terme en prioritĂ©.

Attention : ne pas confondre les contrats d’assurance Ă©pargne pension avec l’épargne pension en fonds qui n’est pas une assurance...

Les contrats d’assurance vie Ă©pargne long terme et Ă©pargne pension ont vocation chaque annĂ©e Ă  vous permettre de mettre de l’argent de cĂŽtĂ© en prĂ©vision de la pension.

Assurance Epargne ING Direct : préparez votre Pension

Les assurances placement comme l’épargne pension et l’épargne long terme permettent de bĂ©nĂ©ficier d’un bel avantage fiscal en Belgique dĂšs vos 18 ans et cela jusqu’à vos 64 ans.

Conseil : cumulez une assurance épargne pension et une assurance épargne long terme pour bénéficier de 30% de déduction fiscale tout en optimisant vos placements !

ING Life Star Plan : l’Assurance Epargne Pension ING Direct

Avec ING Life Star Plan, l’assurance Ă©pargne pension de ING Direct est gĂ©rĂ©e par l’assureur NN en branche 21 :

  • En cotisant entre 300€ et 990€ par annĂ©e vous pouvez bĂ©nĂ©ficier de 30% (hors taxe communale) de dĂ©duction fiscale du montant de votre prime d’assurance
  • en cotisant entre 991€ et 1270€ chaque annĂ©e vous pouvez bĂ©nĂ©ficier de 25% (hors taxe communale) de dĂ©duction fiscale du montant de votre prime d’assurance

Bon Ă  savoir : avec ING Life Star Plan en branche 21 votre capital est garanti et vous touchez des intĂ©rĂȘts Ă  taux fixe de 0,5% pour chaque versement avec une participation bĂ©nĂ©ficiaire en option jusqu’au terme de votre contrat.

Attention : avec ING Life Star Plan vous ĂȘtes soumis Ă  des frais d’entrĂ©e de 3 % sur chaque prime versĂ©e et une taxe de 8% sur les rĂ©serves constituĂ©es s’applique Ă  vos 60 ans.

ING Life Pension Plan : l’Assurance Epargne Long Terme ING Direct

Avec ING Life Pension Plan, l’assurance Ă©pargne long terme ING Direct en branche 21, le niveau maximal de la prime est plus Ă©levĂ©e car vous pouvez placer jusqu’à 2390€ en 2021 pour une dĂ©duction fiscale Ă©quivalente Ă  30% du montant de votre prime.

En ouvrant un compte assurance long terme vous devez vous engager à verser au moins 600€/an dans votre contrat assurance vie ; soit 50€ par mois.

Attention : avec ING Life Pension Plan des frais d’entrĂ©e de 3,5 % s’appliquent sur chaque prime versĂ©e, ainsi qu’une taxe d’entrĂ©e de 2% pour chaque prime et une taxe libĂ©ratoire de 10% sur les rĂ©serves constituĂ©es au moment de la pension.

Assurance vie ING Direct pour les Professionnels & Indépendants

Etre indĂ©pendant, c’est ĂȘtre sĂ»r d’avoir une pension lĂ©gale minimale. Aussi, l’Etat vous confĂšre le droit de souscrire Ă  beaucoup de contrats assurance vie. Il vous encourage fiscalement Ă  le faire. En tant qu’indĂ©pendant vous pouvez ainsi cumulez : les contrats classique d’assurance epargne pension et epargne long terme mais aussi des contrats comme:

  • la Pension Libre ComplĂ©mentaire pour IndĂ©pendants (PLCI).
  • l’Engagement Individuel de Pension (EIP).
  • La Convention de Pension pour Travailleurs IndĂ©pendants (CPTI).

Bon Ă  savoir : pour les contrats destinĂ©s avec les indĂ©pendants en Belgique, ING Direct confie votre placement Ă  l’assureur Axa.

ING Direct Assurance Vie PLCI

La Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) est le premier contrat assurance vie que nous vous conseillons de souscrire.

DestinĂ©e Ă  tous les indĂ©pendants (personne physique ou dirigeant d’entreprise), la PLCI est un contrat d’assurance vie qui permet de placer jusqu’à 3 291,30 € en 2021 et de bĂ©nĂ©ficier d'un avantage fiscal incroyable pouvant s'Ă©lever jusqu'Ă  70% du montant de votre prime car vous pouvez Ă  la fois dĂ©duire le montant des primes versĂ©es comme frais professionnels et diminuer le montant de vos futures cotisations sociales.

Bon à savoir : ING commercialise le PENSION PLAN PRO PLCI d’Axa

Pour épargner encore plus et capitaliser pour votre pension il est possible de souscrire avec ING Direct et Axa une : EIP (indépendant en société) ou une CPTI (indépendant personne physique)

CPTI Assurance vie ING Direct

Les indĂ©pendants en personne physique sont Ă©ligibles Ă  une Convention de Pension pour Travailleurs IndĂ©pendants qui permet de bĂ©nĂ©ficier de 30% de rĂ©duction d’impĂŽts du montant de la prime d’assurance vie. Toutefois le montant de cette prime d’assurance est limitĂ©e par la rĂšgle des 80% de la pension.

Bon Ă  savoir : ING confie la gestion de votre CPTI Ă  Axa.

EIP Assurance vie ING

L’Engagement Individuel de Pension (EIP) est le contrat d’assurance vie qui s’adresse spĂ©cifiquement aux indĂ©pendants en sociĂ©tĂ©.

Avec ce contrat assurance vie vous pouvez déduire en frais professionnelle 100% de la prime versée. Mais, il est important de souligner qu'une taxe de 4,4% est prélevée chaque année sur la prime versée. De plus, le montant de la prime déductible est limité par le plafond de la rÚgle des 80% de la pension.

Bon à savoir : ING commercialise le PENSION PLAN PRO EIP d’Axa

ING Vie Assurances DecĂšs et Garanties

Dans votre contrat assurance vie il est envisageable d’ajouter diffĂ©rentes garanties complĂ©mentaires pour protĂ©ger vos proches telles que :

  • L’assurance dĂ©cĂšs : un capital est versĂ© Ă  vos hĂ©ritiers si vous dĂ©cĂ©dez avant le terme de votre contrat assurance vie.
  • L’assurance incapacitĂ© de travail : l’assureur vous reverse une rente si vous ĂȘtes inapte au travail en raison d’une maladie ou d’un accident.

Conseil : incluez vos assurances dĂ©cĂšs et incapacitĂ© de travail dans les contrats d’assurance Ă©pargne pension si vous ĂȘtes un particulier ou bien dans votre EIP ou PLCI si vous ĂȘtes un indĂ©pendant. Vous rĂ©duirez le coĂ»t de la prime d’assurance vie.



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