Comment Choisir la bonne Assurance Vie ?

En Belgique, l’assurance vie est l’outil d’investissement par excellence pour se constituer un capital en prévision de la pension.

Le Service Fédéral des Pensions laissait transparaitre en 2023 le chiffre de la pension légale moyenne pour les salariés : 1200 €. Ce chiffre était encore plus faible pour les indépendants. Repoussants, ces chiffres font office de signal d’alarme chaque année pour tous ceux qui n’anticipent pas le passage à la retraite.

Il est en effet devenu nécessaire de placer son argent de manière intelligente pendant sa carrière pour préparer la pension. Soutenus par l’Etat, les contrats d’assurance vie sont spécialement conçus pour répondre à cette urgence.

Mais comment faire le bon choix ? Comment choisir le bon contrat assurance vie ? et parmi touts les compagnies d’assurance : quelles assurance vie choisir ?

Avec Yago,réalisez une simulation en ligne en moins de 3 minutes pour trouver le contrat d'assurance vie qui vous correspond parmi près de 35 compagnies d’assurances en Belgique.

5 Etapes pour Choisir la Meilleure Assurance Vie

Pour faire le bon choix pour son contrat assurance vie, il faut réaliser au moins 5 étapes cruciales :

1. Identifier son statut professionnel
2. Identifier les contrats d’assurance vie auxquels vous êtes éligible
3. Classer les contrats d’assurance vie selon leur rendement fiscal
4. Identifier le niveau de risques que vous êtes prêt à prendre
5. Comparer les frais et les garanties offertes par chaque compagnie d’assurance ou demander conseil à votre courtier.

Choisir son Assurance Vie en fonction de votre Statut Professionnel

Chaque contrat assurance vie possède des caractéristiques qui lui sont propres.

En fonction de votre statut professionnel vous n’êtes pas éligible à tous les contrats d’assurance vie. En Belgique, il existe différents niveaux de pension appelés “__piliers__”.

1. Le premier niveau ou "premier pilier" concerne la pension légale.
2. Le deuxième pilier est lié à la pension de votre entreprise. Cela regroupe à la fois les contrats assurance vie pour les salariés type assurance groupe et les contrats d’assurance placement pour indépendants : Pension Libre Complémentaire pour Indépendant(PLCI), Engagement Individuel de Pension (EIP) et Convention de Pension pour les Travailleurs Indépendants (CPTI).
3. Le 3ème pilier concerne quant à lui les contrats d’assurance vie pour les particuliers avec l’épargne long terme et l’ épargne pension.

Chaque pilier a ses caractéristiques propres en matière de déduction fiscale et de régime de taxation. Aussi chaque contrat offre en conséquence un niveau de rendements unique. Il faut donc souscrire votre contrat d'assurance vie dans le bon ordre pour optimiser votre rendement.

Choisir vos Contrats d’Assurance Vie dans le bon ordre

Pour optimiser votre rendement, cumulez et souscrivez les contrats assurance vie dans cet ordre si vous le pouvez :

Comparer les Compagnies d’Assurance pour Choisir votre Contrat Assurance Vie

En Belgique, le marché de l’assurance est compétitif. De nombreux acteurs privés régionaux comme internationaux se disputent le marché de la pension. Aussi, il est très facile de ne plus s’y retrouver au milieu de toutes les offres.

Pour gagner du temps et trouver l’offre qui vous correspond il est vivement recommandé de passer un courtier.

En tant que courtier en assurances nous travaillons avec plus de 35 assurances en Belgique.

Ci-dessous, vous trouverez une liste non exhaustive des plus grandes compagnies d’assureurs ou de banques qui vendent des produits d’assurance vie :

• Ag Insurance
• Axa
• Bnp-Fortis
• Cardif
• ING
• Allianz
• Baloise
• NN
• Athora

Choisir Son Contrat Assurance Vie : Solvabilité, Rendement et Frais

Pour optimiser votre placement assurance vie, il est très important de faire une étude de marché.

Les contrats assurance vie sont généralement des contrats de longue durée que l'on peut comparer à des placements. Vous cotisez en prévision de votre pension. Aussi, il s’agit de bien réfléchir en amont à votre placement.

Pour vous aider à discerner voici quelques conseils :

• Choisissez une compagnie d’assurances historique ou bien implantée dans le territoire avec des actifs solides. Ce sont des signes de stabilité financière et de sa solvabilité.
• Choisir une compagnie d’assurance qui a su allier sécurité et rendements dans le temps, preuve à la fois d’un savoir faire en termes de gestion et d’une connaissance de la pension en Belgique.
• Choisir une compagnie d’assurance qui reste très abordable en termes de frais.

Choisir le contrat Assurance Vie sans Frais

Les frais de votre assureur diminuent réellement votre rendement. Pour calculer votre rendement demandez-vous toujours quels sont les chiffres après prélèvement des frais et des taxes.

Il existe 3 types de frais Assurance Vie :

1. Les frais d’entrée : une partie de chaque prime annuelle versée est ponctionnée.
2. Les frais de gestion : votre capital chaque année est géré par des professionnels et entraine des frais administratifs qu’il faut financer.
3. Les frais de sortie : au moment où vous touchez votre capital, des frais sont prélevés.

Choisir les bonnes Garanties pour son Assurance Vie

Il est possible d’inclure dans son contrat assurance vie des garanties telles que *la garantie décès* ou *la garantie invalidité*. Ces garanties ont vocation à vous protéger ou protéger vos proches en cas de malheur vous arrivant. Identifiez bien vos besoins et le montant du capital financé afin de faire un choix qui convient à votre profil risque et votre portefeuille.

Choisir le bon Conseiller pour Souscrire un contrat Assurance Vie ?

Il est possible de souscrire des contrats assurance vie chez de multiples acteurs. Mais, le plus important : c’est d'être bien conseillé pour trouver l’assurance vie qui vous correspond.__ Pour cela, passez par un courtier. Le rôle du courtier en assurances est de vous trouver une offre adaptée à votre profil. Il bénéficie d’un pouvoir de négociation auprès des assureurs pour obtenir des réductions de prix.

Faire une Simulation en Ligne pour trouver la meilleure Assurance Vie pour vous

Il est nécessaire de bien étudier le marché avant de souscrire un contrat assurance vie. La simple comparaison n’est pas suffisante si elle n’est pas suivie de concret. Nous vous conseillons de passer par les simulations des courtiers d’assurance.

Nous avons mis au point des outils digitaux gratuits. Plus besoin de se déplacer en agence, faites une simulation en ligne en 3 minutes avec notre outil 100% digital__.

Réalisez un comparatif des différentes compagnies d’assurances en regardant : leur rendement historique, leur frais, leur couverture garantie.