Comment Choisir la bonne Assurance Vie ?

  • Choisir votre Contrat Assurance Vie en 3 min
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Expert en Assurances
Etienne Brulon
Expert en Assurances
Assurance Vie Compagnies Comparatif Choisir

En Belgique, l’assurance vie est l’outil d’investissement par excellence pour se constituer un capital en prĂ©vision de la pension.

Le Service FĂ©dĂ©ral des Pensions laissait transparaitre en 2019 le chiffre de la pension lĂ©gale moyenne pour les salariĂ©s : 1282 €. Ce chiffre Ă©tait encore plus faible pour les indĂ©pendants. Repoussants, ces chiffres font office de signal d’alarme chaque annĂ©e pour tous ceux qui n’anticipent pas le passage Ă  la retraite.

Il est en effet devenu nĂ©cessaire de placer son argent de maniĂšre intelligente pendant sa carriĂšre pour prĂ©parer la pension. Soutenus par l’Etat, les contrats d’assurance vie sont spĂ©cialement conçus pour rĂ©pondre Ă  cette urgence.

Mais comment faire le bon choix ? Comment choisir le bon contrat assurance vie ? et parmi touts les compagnies d’assurance : quelles assurance vie choisir ?

RĂ©alisez une simulation en ligne en moins de 3 minutes pour trouver le contrat d'assurance vie qui vous correspond parmi prĂšs de 35 compagnies d’assurances en Belgique.

5 Etapes pour Choisir la Meilleure Assurance Vie

Pour faire le bon choix pour son contrat assurance vie, il faut réaliser au moins 5 étapes cruciales :

  1. Identifier son statut professionnel
  2. Identifier les contrats d’assurance vie auxquels vous ĂȘtes Ă©ligible
  3. Classer les contrats d’assurance vie selon leur rendement fiscal
  4. Identifier le niveau de risques que vous ĂȘtes prĂȘt Ă  prendre
  5. Comparer les frais et les garanties offertes par chaque compagnie d’assurance ou demander conseil à votre courtier.

Choisir son Assurance Vie en fonction de votre Statut Professionnel

Chaque contrat assurance vie possÚde des caractéristiques qui lui sont propres.

En fonction de votre statut professionnel vous n’ĂȘtes pas Ă©ligible Ă  tous les contrats d’assurance vie. En Belgique, il existe diffĂ©rents niveaux de pension appelĂ©s “__piliers__”.

  1. Le premier niveau ou "premier pilier" concerne la pension légale.
  2. Le deuxiĂšme pilier est liĂ© Ă  la pension de votre entreprise. Cela regroupe Ă  la fois les contrats assurance vie pour les salariĂ©s type assurance groupe et les contrats d’assurance placement pour indĂ©pendants : Pension Libre ComplĂ©mentaire pour IndĂ©pendant(PLCI), Engagement Individuel de Pension (EIP) et Convention de Pension pour les Travailleurs IndĂ©pendants (CPTI).
  3. Le 3Ăšme pilier concerne quant Ă  lui les contrats d’assurance vie pour les particuliers avec l’épargne long terme et l’ Ă©pargne pension.

Chaque pilier a ses caractéristiques propres en matiÚre de déduction fiscale et de régime de taxation. Aussi chaque contrat offre en conséquence un niveau de rendements unique. Il faut donc souscrire votre contrat assurance vie dans le bon ordre pour optimiser votre rendement.

Choisir vos Contrats d’Assurance Vie dans le bon ordre

Pour optimiser votre rendement, cumulez et souscrivez les contrats assurance vie dans cet ordre si vous le pouvez :

Ordre de souscription Indépendant en société Indépendant Personne Physique Salarié Fonctionnaire
1 PLCI PLCI Assurance Groupe Epargne Pension
2 EIP Epargne Pension Epargne Pension Epargne Long Terme
3 Epargne pension Epargne Long Terme Epargne Long Terme
4 Epargne Long Terme CPTI

Comparer les Compagnies d’Assurance pour Choisir votre Contrat Assurance Vie

En Belgique, le marchĂ© de l’assurance est compĂ©titif. De nombreux acteurs privĂ©s rĂ©gionaux comme internationaux se disputent le marchĂ© de la pension. Aussi, il est trĂšs facile de ne plus s’y retrouver au milieu de toutes les offres.

Pour gagner du temps et trouver l’offre qui vous correspond il est vivement recommandĂ© de passer un courtier.

En tant que courtier en assurances nous travaillons avec plus de 35 assurances en Belgique.

Ci-dessous, vous trouverez une liste non exhaustive des plus grandes compagnies d’assureurs ou de banques qui vendent des produits d’assurance vie :

  • Ag Insurance
  • Axa
  • Bnp-Fortis
  • Cardif
  • ING
  • Allianz
  • Baloise
  • NN
  • Athora
Choisir son Assurance Vie en Ligne

Choisir Son Contrat Assurance Vie : Solvabilité, Rendement et Frais

Pour optimiser votre placement assurance vie, il est trÚs important de faire une étude de marché.

Les contrats assurance vie sont gĂ©nĂ©ralement des contrats de longue durĂ©e que l'on peut comparer Ă  des placements. Vous cotisez en prĂ©vision de votre pension. Aussi, il s’agit de bien rĂ©flĂ©chir en amont Ă  votre placement.

Pour vous aider Ă  discerner voici quelques conseils :

  • Choisissez une compagnie d’assurances historique ou bien implantĂ©e dans le territoire avec des actifs solides. Ce sont des signes de stabilitĂ© financiĂšre et de sa solvabilitĂ©.
  • Choisir une compagnie d’assurance qui a su allier sĂ©curitĂ© et rendements dans le temps, preuve Ă  la fois d’un savoir faire en termes de gestion et d’une connaissance de la pension en Belgique.
  • Choisir une compagnie d’assurance qui reste trĂšs abordable en termes de frais.

Bon à savoir : il est possible de résumer les 3 conseils en 3 mots : solvabilité, rendement et frais

Choisir le contrat Assurance Vie sans Frais

Les frais de votre assureur diminuent réellement votre rendement. Pour calculer votre rendement demandez-vous toujours quels sont les chiffres aprÚs prélÚvement des frais et des taxes.

Il existe 3 types de frais Assurance Vie :

  1. Les frais d’entrĂ©e : une partie de chaque prime annuelle versĂ©e est ponctionnĂ©e.
  2. Les frais de gestion : votre capital chaque annĂ©e est gĂ©rĂ© par des professionnels et entraine des frais administratifs qu’il faut financer.
  3. Les frais de sortie : au moment oĂč vous touchez votre capital, des frais sont prĂ©levĂ©s.

Choisir les bonnes Garanties pour son Assurance Vie

Il est possible d’inclure dans son contrat assurance vie des garanties telles que *la garantie dĂ©cĂšs* ou *la garantie invaliditĂ©*. Ces garanties ont vocation Ă  vous protĂ©ger ou protĂ©ger vos proches en cas de malheur vous arrivant. Identifiez bien vos besoins et le montant du capital financĂ© afin de faire un choix qui convient Ă  votre profil risque et votre portefeuille.

Choisir le bon Conseiller pour Souscrire un contrat Assurance Vie ?

Il est possible de souscrire des contrats assurance vie chez de multiples acteurs. Mais, le plus important : c’est ĂȘtre bien conseillĂ© pour trouver l’assurance vie qui vous correspond.__ Pour cela, passez par un courtier. Le rĂŽle du courtier en assurances est de vous trouver une offre adaptĂ©e Ă  votre profil. Il bĂ©nĂ©ficie d’un pouvoir de nĂ©gociation auprĂšs des assureurs pour obtenir des rĂ©ductions de prix.

Bon Ă  savoir : L’objectif du 1er courtier digital de Belgique, Seraphin, faire de l’assurance vie et de la gestion de vos contrats quelque chose de simple et de facile. Plus de paperasse, des assurances de qualitĂ© et une gestion personnalisĂ©e.

Faire une Simulation en Ligne pour trouver la meilleure Assurance Vie pour vous

Il est nĂ©cessaire de bien Ă©tudier le marchĂ© avant de souscrire un contrat assurance vie. La simple comparaison n’est pas suffisante si elle n’est pas suivie de concret. Nous vous conseillons de passer par les simulations des courtiers d’assurance.

Nous avons mis au point des outils digitaux gratuits. Plus besoin de se déplacer en agence, faites une simulation en ligne en 3 minutes avec notre outil 100% digital__.

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