Comment bien utiliser son Assurance Vie pour Acheter un bien Immobilier ?

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Expert en Assurances
Etienne Brulon
Expert en Assurances
Assurance Vie Immobilier Avance de police Mise en gage

Réaliser une opération immobilière comme acheter une maison ou un appartement, rénover son habitation et même construire sa piscine sont des opérations qui arrivent au moins une fois, voire plusieurs fois dans une vie.

De manière classique, vous vous rendez chez votre banquier, ou bien chez des spécialistes de l’immobilier pour obtenir un crédit et réaliser une opération d’envergure. Mais, sachez qu’il existe des solutions alternatives avec le produit d’assurance vie.

Pour souscrire une assurance-vie et réaliser des opérations immobilières en toute quiétude, faites une simulation en ligne et obtenez votre devis gratuit en ligne.

4 outils pour réaliser une Opération Immobilière avec son Assurance Vie

Aujourd’hui plus de 70% de la population résidente en Belgique possède une assurance vie.

L’assurance vie peut vous être utile pour vos opérations immobilières grâce à 4 outils :

  1. L’avance de police
  2. Le crédit par reconstitution
  3. La mise en gage
  4. L’__assurance solde restant dû__
Assurance Vie Immobilier Mise en Gage

Assurance Vie ou Immobilier : Obtenir une Avance sur Police

L’avance sur police est un outil peu connu des initiés de l’assurance vie qui peut vous permettre de limiter votre crédit hypothécaire, que ce soit un achat de néccéssité ou un placement.

Mais sachez, qu’il est possible de toucher entre 60% et 90% du capital constitué dans votre assurance vie en “avance”, avant vos 65 ans, dans le cadre d’opérations immobilières uniquement.

Attention : tous les contrats assurance vie donnent la possibilité d’obtenir une avance sur police, sauf l’epargne pension pour lequel l’avance sur police est interdite.

Immobilier : 5 moyens d’obtenir une Avance de Police avec son Assurance Vie

Il est possible d’obtenir une avance assurance vie pour 5 types d’opérations immobilières :

  1. L’achat d’un bien immobilier.
  2. La rénovation d’un bien immobilier.
  3. La construction d’un bien immobilier.
  4. L’aménagement d’un bien immobilier.
  5. Le remboursement d’un prêt immobilier.

Bon à savoir : la notion de bien immobilier est très large puisque vous pouvez obtenir votre avance pour la construction d’une véranda ou d’une piscine comme pour l’achat d’un appartement et l’aménagement de votre salle de bain.

Attention : une condition préliminaire à l’avance sur police est que votre bien immobilier se situe en Belgique ou dans l’Union Européenne élargie au Liechtenstein, la Norvège et l’Islande.

Immobilier et Assurance Vie : 3 types d’Avance de Police possibles

Il existe 3 formes d’avance de police avec un contrat assurance vie :

  1. L’avance avec paiement des intérêts.
  2. L’avance par capitalisation des intérêts.
  3. L’avance sans paiement des intérêts.

Bon à savoir : le procédé d’avance sur police est une sorte de prêt “non dit”. En effet, vous n’avez théoriquement pas le droit de toucher votre argent avant la retraite. Aussi l’assureur ne touche pas votre capital et vous rend un service en vous faisant en réalité un prêt sur lequel vous payez généralement des intérêts.

Immobilier ou Assurance Vie : Avance avec Paiement des Intérêts

Grâce à l’avance avec paiement des intérêts vous payez des intérêts annuels sur le montant pris en avance. Votre capital continue capitaliser. Il s’agit en réalité d’un emprunt sans remboursement de capital.

Assurance Vie et Immobilier : Avance avec Capitalisation des Intérêts

Avec l’avance par capitalisation vous payez les intérêts et l’avance au moment de la pension sur le capital accumulés tout au long de votre carrière dans votre assurance vie.

Immobilier et Assurance Vie : Avance sans Paiement des Intérêts

Sans paiement d’intérêts en réalité, vous acceptez que l’assureur vous prélève une partie (entre 0,5 et 1,5%) du montant des réserves que vous constituez au fur et à mesure. Le rendement de votre assurance vie sera donc légèrement diminué.

Crédit Immobilier, Credit Hypothécaire ou Crédit par Reconstitution ?

Avec certains contrats d’assurance vie comme l’EIP ou l'assurance groupe, il est possible de limiter son prêt immobilier bancaire en réalisant un “credit bullet” ou crédit par reconstitution avec son assureur.

Le crédit par reconstitution ou “bullet” consiste à obtenir le prêt en avance, de l’ensemble du capital théorique l’on est censé accumuler dans notre contrat assurance vie tout au long de notre carrière. La garantie du remboursement du montant emprunté est le capital futur de votre plan de pension. Vous remboursez ce prêt en versant vos primes d’assurance vie. Au moment de la retraite, l’assureur prélève le montant du prêt sur le capital pension. Vous ne payez que des intérêts en tant que frais ou primes.

Attention : le crédit bullet n’est possible qu’avec votre EIP ou votre assurance groupe.

Bon à savoir : le crédit par reconstitution peut être adossé en parallèle à un prêt hypothécaire pour augmenter sa capacité d’apport.

Mise en Gage Assurance Vie : Négociez votre Crédit Immobilier

Avec la mise en gage de votre contrat assurance vie vous pouvez négocier avec votre banque ou votre assureur des intérêts limités dans le cadre d’un crédit hypothécaire.

Si vous n’arrivez pas à rembourser votre crédit, le créancier percevra le capital restant dû sur le capital de votre assurance vie. Le montant de votre plan de pension est donc la garantie du remboursement de votre emprunt immobilier.

Attention : la mise en gage est possible pour tous vos contrats assurance vie.

Bon à savoir : il est possible de mettre en gage entre 80% et 100% du montant accumulé dans vos contrats d’assurance vie selon le type de contrat souscrit.

Prêt Immobilier et Assurance Vie sur Solde Restant Dû

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, il est recommandé voire obligatoire de prendre une assurance sur solde restant dû (ASRD).

Cette garantie complémentaireque vous pouvez prendre à l'intérieur d'un contrat type épargne pension ou seule permet d’éviter à vos proches de payer vos dettes en cas de décès avant le remboursement total de votre emprunt immobilier.

Faire sa simulation en Ligne pour obtenir son contrat Assurance Vie

L’assurance vie possède de nombreux avantages. Non seulement elle vous permet de déduire des impôts, de générer un rendement, de protéger vos proches mais aussi elle s’avère être un outil pour réduire son prêt immobilier.

Pour obtenir votre devis en ligne, faites une simulation gratuite avec nos outils 100% digitaux, des experts seront là pour vous donner des conseils.

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