Vous êtes un prestataire de soins, en tant qu’indépendant, vous souhaitez ouvrir votre cabinet médical ou vous mettre à votre compte ? Vous cherchez un moyen de placer votre argent tout en vous protégeant : le contrat assurance vie PLCI avec le statut INAMI a été conçu pour vous ! Si vous êtes partiellement ou totalement conventionné, le contrat assurance vie PLCI INAMI vous est dédié!
Pour obtenir une offre personnalisée et adaptée à votre situation d’indépendant en Belgique, nous vous proposons de réaliser une simulation en ligne, gratuite et sans engagement en moins de 3 minutes !
L’Assurance PLCI INAMI : qu’est-ce que c’est ?
Si vous êtes un indépendant en Belgique, la Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) est le contrat assurance vie spécifiquement adapté à votre statut professionnel. Que vous soyez en société ou en personne physique, vous avez le droit de souscrire ce type de contrat assurance vie.
Pourquoi souscrire un contrat PLCI INAMI ?
Le contrat assurance vie PLCI offre aux indépendants la possibilité de :
- Se constituer un capital complémentaire en prévision de la pension.
- Bénéficier d’une déduction d’impôts en charges professionnelles dans la limite d’une prime annuelle de 3786.81€/an en 2023.
Bon à savoir : aujourd’hui, les indépendants sont conscients des avantages offerts par la PLCI. C’est pour cette raison que presque 60% des indépendants belges possèdent un contrat assurance vie PLCI.
L’Assurance PLCI ; 2 contrats possibles ; que choisir ?
Deux types de contrat PLCI sont accessibles à la majeure partie des indépendants :
- la PLCI classique.
- la PLCI sociale.
Mais, les indépendants prestataires de soin, ont la possibilité d’ajouter une option “INAMI”. L’option INAMI est incluse dans la PLCI sociale. L’objectif : être protégé d’un éventuel accident ou d’une maladie engendrant l’arrêt de travail et surtout la perte de revenus.
Bon à savoir : en Belgique, l’Institut National d’Assurance Maladie invalidité (INAMI) a une double mission :
- Veiller à ce que chaque assuré social, ait effectivement accès aux soins de santé de qualité aux tarifs convenus et obtienne un remboursement quelle que soit sa situation sociale.
- S’assurer que les assurés sociaux, travailleurs salariés et indépendants, reçoivent un revenu de remplacement adéquat en cas d'incapacité de travail ou de maternité/paternité.
L'INAMI est donc l'acteur-clé de la sécurité sociale en Belgique.
Les 6 professions pour souscrire une PLCI INAMI ?
Les prestataires de soins conventionnés sont les uniques bénéficiaires du contrat PLCI INAMI. Il s’agit notamment des personnes travaillant avec un statut professionnel d’indépendant du milieu (para)médicaux :
- Médecin.
- Infirmier à domicile indépendant à titre principal.
- Kinésithérapeute.
- Pharmacien.
- Dentiste.
- Logopède.
Info : 95% des prestataires de soins conventionnés en Belgique ont déjà souscrit un contrat PLCI INAMI
Bon à savoir : il est possible d’être partiellement conventionné pour bénéficier d’un régime de cotisation INAMI. Chaque statut d’indépendant est différent, des conditions de droits et de seuils doivent être respectées pour avoir accès à la PLCI INAMI
PLCI INAMI : comment cela fonctionne ?
En contrepartie du fait d’être conventionné à l’INAMI et de respecter les tarifs en vigueur pour les prestations de soins, la PLCI-INAMI vous permet de mettre de l’argent de côté en prévision de la pension dans un contrat assurance vie, sans payer vous-même les primes : c'est l'INAMI qui le fait pour vous, au travers de l'allocation INAMI.
L’allocation INAMI qui vous est versée, doit être destinée à financer uniquement :
- Une assurance décès.
- Une assurance de revenus garantis__ en cas d'incapacité de travail.
- L'élaboration d'un capital pension extra-légal__ dans le cadre de la PLCI.
- Une combinaison de l’ensemble des assurances susmentionnées.
Attention : utiliser l’allocation INAMI à d’autres fins que celles décrites ci-dessus serait considérée comme de la fraude. En cas de fraude, vous ne pourrez plus être éligible à l’allocation INAMI et des sanctions supplémentaires pourront s’appliquer.
Bon à savoir : de manière générale :
- 90% de l’allocation est destinée à la constitution du capital de la PLCI.
- 10% de l’allocation sont alloués à un fonds de solidarité pour la constitution d’une rente mensuelle en cas d’incapacité de travail soudaine, dont : le financement d’un cadeau en cas d’accouchement, l’octroi d’une rente en cas de maladie avant 60 ans le versement régulier à vos proches d’une rente de survie annuelle en cas de décès avant 60 ans.
Les 6 avantages de la PLCI INAMI
Souscrire un contrat PLCI INAMI vous permet de bénéficier à la fois des droits de la PLCI sociale et des avantages de l’INAMI.
Grâce au contrat PLCI-INAMI vous aurez la possibilité de :
1- Epargner pour votre pension jusqu’à 9.40% de vos revenus professionnels nets imposables indexés d’il y a 3 ans dans la limite du plafond annuel du maximum déductible de 3786.81€. 2- Déduire presque jusqu’à 70% de ses primes cotisées dans votre PLCI INAMI. 3- Ne pas être taxé au versement des primes dans votre contrat INAMI. 4- Bénéficier du système de rente fictive au moment de toucher votre capital. 5- Etre couvert en cas d’incapacité de travail avec les garanties complémentaires. 6- Protéger ses proches en constituant un capital en cas de décès.
PLCI INAMI : les 4 conditions de souscription ?
La PLCI INAMI offre une vraie plus-value pour les professionnels du système de santé et du personnel médical ou paramédical. Mais, ce régime spécial PLCI-INAMI est subordonné à un régime et des conditions réévaluées chaque année grâce à des arrêtés royaux :
- Etre adhérent INAMI en suivant le régime conventionné de tarification instauré et ne pas dépasser les plafonds tarifaires.
- Réaliser un nombre minimal de prestations de soins annuels.
- Respecter les plafonds de cotisation annuel.
- Observer la règle des 80% de la pension.
Quand puis-je liquider ma PLCI-INAMI ?
La PLCI-INAMI suit le régime de la PLCI classique en ce qui concerne le retrait du capital et le régime de taxation. Le souscripteur d’un contrat PLCI-INAMI doit théoriquement toucher son capital uniquement au moment de la retraite à 65 ans. Mais, dans la réalité, il est toutefois possible de retirer votre épargne PLCI INAMI dès l’âge de 60 ans sous couvert d'un régime de taxation différent.
En tout état de cause, quelque soit l’âge auquel vous partez à la retraite votre capital PLCI-INAMI sera taxé par l’Etat.
Les 3 niveaux du régime fiscal de la PLCI-INAMI ?
Vous serez taxé de la manière suivante avec la PLCI INAMI
- Une cotisation INAMI de 3.55%.
- Une cotisation de solidarité comprise entre 0 et 2% selon votre situation personnelle.
- Un régime de taxe sous forme de rente fictive.
Bon à savoir : le système de rente fictive est basé sur un barème compris en 10 et 13 ans selon que vous retirez votre argent avant 65 ans ou non. La règle avec le système de rente fictive :
- Si vous retirez votre pension à partir de 65 ans vous ne serez taxé que sur 80% du capital.
- Si vous retirez votre pension avant 65 ans vous serez taxé 100% du capital.
Conséquemment nous vous recommandons d’attendre 65 ans pour retirer votre capital, la PLCI est vite rentable !
PLCI INAMI : comment souscrire ce contrat assurance vie ?
Pour souscrire un contrat PLCI-INAMI contactez des experts et comparez les offres des compagnies d’assurance. En tant que site de référence sur le produit assurance vie en Belgique, nous vous proposons de réaliser une simulation en ligne.
Des experts vous recontacteront pour vous accompagner tout au long de vos recherches et de vos démarches administratives.
