Lâassurance vie est le produit dâinvestissement prĂ©fĂ©rĂ© des citoyens Belges. Pourquoi en souscrire une en particulier ? Comment faire ? Pour ceux qui hĂ©sitent encore Ă prendre une assurance placement ou une assurance epargne nous vous donnons au moins 5 raisons de souscrire votre contrat assurance-vie :
- Anticiper la retraite avec un capital pension.
- DĂ©duire des impĂŽts.
- Faire fructifier son argent.
- Protéger ses proches en cas de décÚs avec un capital décÚs.
- Se protĂ©ger en cas dâaccident de la vie ou de maladie avec un capital incapacitĂ© de travail.
1 - Anticiper et Préparer sa Pension avec un Placement en Assurance Vie
Le premier objectif dâun placement en assurance-vie câest certainement lâenvie de mettre de lâargent de cĂŽtĂ© en prĂ©vision de la pension.
A 65 ans, lors du passage Ă la retraite vous allez certainement voir vos revenus diminuer considĂ©rablement, alors que dans le mĂȘme temps le prix des homes augmente. Pour palier ce manque et vous permettre de continuer Ă vivre selon vos standards, pensez Ă prendre une assurance epargne en branche 21.
Avec lâassurance Ă©pargne, vous dĂ©cidez de verser des primes annuellement ou mensuellement qui vont gĂ©nĂ©rer des intĂ©rĂȘts tout au long de votre carriĂšre.
Au moment de votre retraite à 65 ans vous récupérerez le capital pension accumulé.
Faire un Placement Assurance Vie qui correspond Ă votre Statut Professionnel
Selon votre statut professionnel vous nâĂȘtes pas Ă©ligible au mĂȘme type de placement en assurance-vie.
- Les indépendants peuvent souscrire une PLCI, une EIP ou une CPTI.
- Les salariés ont souvent une assurance groupe. Tous les citoyens en Belgique, y compris les fonctionnaires, peuvent souscrire une assurance épargne pension ou une assurance épargne long terme.
Epargne Pension Placement Assurance Vie n°1 en Belgique
En Belgique, le contrat assurance vie le plus rĂ©pandu est lâassurance Ă©pargne pension. Avec lâepargne pension vous rĂ©alisez un placement solide qui vous permet de dĂ©duire 30% dâimpĂŽts chaque annĂ©e et qui gĂ©nĂšre des intĂ©rĂȘts.
Bon Ă savoir : cumuler Ă©pargne long terme et Ă©pargne pension permet de sâassurer un capital consĂ©quent au moment de passer Ă la retraite car vous bĂ©nĂ©ficiez de 30% de rĂ©duction dâimpĂŽts chaque annĂ©e.
2- DĂ©duire des impots et Optimiser Fiscalement
Le deuxiĂšme objectif du placement en assurance vie câest lâoptimisation fiscale.
De maniÚre générale, tous les meilleurs placements en assurance-vie offrent la possibilité de déduire des impÎts.
Indépendants : Optimisez votre Trésorerie avec le Placement Assurance Vie
Pour les indépendants les meilleurs placements en assurance vie sont :
- la Pension Libre complĂ©mentaire pour IndĂ©pendants (PLCI) vous permet de dĂ©duire jusquâĂ 70% dâimpĂŽts car les primes versez sont enregistrĂ©es en frais professionnels et vous pouvez diminuer vos cotisations sociales.
- lâEngagement Individuel de Pension pour les indĂ©pendants (EIP) en sociĂ©tĂ© permet de mĂȘme dâenregistrer les primes en frais professionnels et de dĂ©duire une somme importante dâimpĂŽts chaque annĂ©e
- la Convention de pension pour travailleur indĂ©pendant (CPTI) permet dâobtenir une rĂ©duction dâimpĂŽts de 30% sur les primes versĂ©es
Bon à savoir : les contrats assurance vie intÚgrent des plafonds de déduction fiscale :
- - la PLCI vous permet de dĂ©duire jusquâĂ 9,40% de votre salaire dans la limite dâun maximum deductible de 3.786,81âŹ.
- - lâEIP et la CPTI sont limitĂ©s par la rĂšgle des 80 % de la pension.
Pour bénéficier de déductions fiscales importantes, faites votre simulation sans engagement en ligne en moins de 3 minutes.
Placement Assurance Vie : Déduire 30% chaque année pour sa Pension
Pour lâensemble des citoyens Belges les contrats assurance-vie Ă©pargne pension et Ă©pargne long terme permettre de dĂ©duire 30% dâimpĂŽts sur les primes versĂ©es chaque annĂ©e.
3 - RĂ©aliser des profits et obtenir un rendement
Le 3Ăšme objectif de lâassurance placement en assurance vie permet de toucher des intĂ©rĂȘts et donc un rendement. En rĂ©alisant un placement assurance-vie, votre argent est investi par votre assureur dans des produits financiers et de l'immobilier. Cet argent ne dort pas et gĂ©nĂšre des intĂ©rĂȘts chaque annĂ©e.
Selon que vous souhaitiez obtenir un rendement sĂ©curisĂ© ou non vous pouvez dĂ©cider dâinvestir votre argent en branche 21 ou en branche 23.
- La branche 21 est un placement en assurance vie dans lequel vos intĂ©rĂȘts et votre capital sont garantis pas lâassureur et lâEtat. Le rendement est limitĂ© car la prise de risque est infime.
- La branche 23 est un placement financier non garanti. Il offre la possibilité de gagner beaucoup...mais aussi de perdre beaucoup !
Bon Ă savoir : le vocabulaire change selon que vous investissiez en branche 21 ou branche 23 :
- On parle souvent dâassurance Ă©pargne quand vous souscrivez une assurance en branche 21.
- On parle plutĂŽt dâassurance placement lorsque vous investissez en branche 23.
Conseil : privilĂ©giez toujours votre assurance vie en branche 21 quand il sâagit du capital de votre pension. Il serait dommage, quâĂ 63 ans, quâun krach boursier vous fasse tout perdre parce que vous avez investi en branche 23 au lieu dâinvestir en branche 21 !
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4 - Protégez vos Héritiers en cas de DecÚs avec le Placement en Assurance Vie
Le quatriĂšme avantage de lâassurance vie rĂ©side dans la possibilitĂ© de protĂ©ger ses proches en cas de dĂ©cĂšs prĂ©maturĂ© avant la retraite.
Prenez un Capital DĂ©cĂšs avec votre Placement Assurance Vie
En prenant un capital décÚs, vous payez une cotisation chaque année qui garantit un capital important à vos proches si vous venez à décéder prématurément.
Une fois le montant du capital constituĂ© dans votre contrat assurance-vie supĂ©rieur au montant du capital dĂ©cĂšs, arrĂȘtez de payer pour le capital dĂ©cĂšs et gonflez votre capital pension en profitant des primes dĂ©ductibles au maximum.
Attention : souscrire un capital dĂ©cĂšs est particuliĂšrement utile quand vous avez des proches Ă protĂ©ger et que vous ĂȘtes jeune.
Conseil : nous conseillons de souscrire un capital décÚs important lorsque vous avez des enfants en bas ùge ou un conjoint sans revenus réguliers. Le capital assurance vie pourra permettre de financer les études ou de palier à la perte de vos revenus.
Toucher rapidement votre Capital DecÚs placé en Assurance Vie
Contrairement Ă des comptes Ă©pargne qui peuvent ĂȘtre bloquĂ©s en cas de dĂ©cĂšs, avec une assurance vie, les fonds placĂ©s sont versĂ©s directement aux bĂ©nĂ©ficiaires dĂ©signĂ©s si vous venez Ă dĂ©cĂ©der.
La Garantie DecÚs, flexibilité du Placement en Assurance Vie
Un contrat assurance vie est plus flexible quâun hĂ©ritage usuel qui se limite Ă un cercle dâhĂ©ritiers. Avec un contrat assurance vie vous pouvez dĂ©signer plus librement vos bĂ©nĂ©ficiaires.
Pour obtenir les conseils dâexperts sur le contrat assurance vie et choisir un placement pour vous nâhĂ©sitez pas Ă demander votre devis gratuit en ligne.
5 - Se ProtĂ©ger dâun Accident de la Vie avec le Placement Assurance Vie
La 5Ăšme raison de souscrire un contrat assurance vie est la possibilitĂ© dâinclure des garanties complĂ©mentaires en cas dâaccident de la vie. Si vous venez Ă ĂȘtre en incapacitĂ© de travailler pendant une certaine pĂ©riode en raison dâun accident ou dâune maladie, un capital incapacitĂ© de travail voir invaliditĂ© peut vous ĂȘtre reversĂ© au travers de votre assurance vie.
De mĂȘme, votre banque vous demandera certainement une assurance solde restant dĂ» si vous contractez un prĂȘt hypothĂ©caire.
Ăvaluer son Placement Assurance Vie
Vous souhaitez connaitre le montant que vous toucherez Ă la retraite et le rendement de votre placement assurance-vie faites une simulation en ligne.
Des experts de lâassurance vie en Belgique vous accompagneront et vous procureront les meilleurs conseils pour votre futur afin dâobtenir enfin un placement sĂ©curisĂ© qui vous correspond.