Quelles sont les 5 bonnes raisons de Placer son Argent dans une Assurance-Vie ?

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Expert en Assurances
Etienne Brulon
Expert en Assurances
Assurance Vie Placement 2020

L’assurance vie est le produit d’investissement prĂ©fĂ©rĂ© des citoyens Belges. Pourquoi en souscrire une en particulier ? Comment faire ? Pour ceux qui hĂ©sitent encore Ă  prendre une assurance placement ou une assurance epargne nous vous donnons au moins 5 raisons de souscrire votre contrat assurance-vie :

  1. Anticiper la retraite avec un capital pension.
  2. DĂ©duire des impĂŽts.
  3. Faire fructifier son argent.
  4. Protéger ses proches en cas de décÚs avec un capital décÚs.
  5. Se protĂ©ger en cas d’accident de la vie ou de maladie avec un capital incapacitĂ© de travail.

1 - Anticiper et Préparer sa Pension avec un Placement en Assurance Vie

Le premier objectif d’un placement en assurance-vie c’est certainement l’envie de mettre de l’argent de cĂŽtĂ© en prĂ©vision de la pension.

A 65 ans, lors du passage Ă  la retraite vous allez certainement voir vos revenus diminuer considĂ©rablement, alors que dans le mĂȘme temps le prix des homes augmente. Pour palier ce manque et vous permettre de continuer Ă  vivre selon vos standards, pensez Ă  prendre une assurance epargne en branche 21.

Avec l’assurance Ă©pargne, vous dĂ©cidez de verser des primes annuellement ou mensuellement qui vont gĂ©nĂ©rer des intĂ©rĂȘts tout au long de votre carriĂšre.

Au moment de votre retraite à 65 ans vous récupérerez le capital pension accumulé.

Faire un Placement Assurance Vie qui correspond Ă  votre Statut Professionnel

Selon votre statut professionnel vous n’ĂȘtes pas Ă©ligible au mĂȘme type de placement en assurance-vie.

  • Les indĂ©pendants peuvent souscrire une PLCI, une EIP ou une CPTI.
  • Les salariĂ©s ont souvent une assurance groupe.
  • Tous les citoyens en Belgique, y compris les fonctionnaires, peuvent souscrire une assurance Ă©pargne pension ou une assurance Ă©pargne long terme.

Epargne Pension Placement Assurance Vie n°1 en Belgique

En Belgique, le contrat assurance vie le plus rĂ©pandu est l’assurance Ă©pargne pension. Avec l’epargne pension vous rĂ©alisez un placement solide qui vous permet de dĂ©duire 30% d’impĂŽts chaque annĂ©e et qui gĂ©nĂšre des intĂ©rĂȘts.

Bon Ă  savoir : cumuler Ă©pargne long terme et Ă©pargne pension permet de s’assurer un capital consĂ©quent au moment de passer Ă  la retraite car vous bĂ©nĂ©ficiez de 30% de rĂ©duction d’impĂŽts chaque annĂ©e.

2- DĂ©duire des impots et Optimiser Fiscalement

Le deuxiùme objectif du placement en assurance vie c’est l’optimisation fiscale.

De maniÚre générale, tous les meilleurs placements en assurance-vie offrent la possibilité de déduire des impÎts.

Indépendants : Optimisez votre Trésorerie avec le Placement Assurance Vie

Pour les indépendants les meilleurs placements en assurance vie sont :

  • la Pension Libre complĂ©mentaire pour IndĂ©pendants (PLCI) vous permet de dĂ©duire jusqu’à 70% d’impĂŽts car les primes versez sont enregistrĂ©es en frais professionnels et vous pouvez diminuer vos cotisations sociales.
  • l’Engagement Individuel de Pension pour les indĂ©pendants (EIP) en sociĂ©tĂ© permet de mĂȘme d’enregistrer les primes en frais professionnels et de dĂ©duire une somme importante d’impĂŽts chaque annĂ©e
  • la Convention de pension pour travailleur indĂ©pendant (CPTI) permet d’obtenir une rĂ©duction d’impĂŽts de 30% sur les primes versĂ©es

Bon à savoir : les contrats assurance vie intÚgrent des plafonds de déduction fiscale :

  • - la PLCI vous permet de dĂ©duire jusqu’à 9,40% de votre salaire dans la limite d’un maximum deductible de 3.786,81€.
  • - l’EIP et la CPTI sont limitĂ©s par la rĂšgle des 80 % de la pension.

Pour bénéficier de déductions fiscales importantes, faites votre simulation sans engagement en ligne en moins de 3 minutes.

Placement Assurance Vie : Déduire 30% chaque année pour sa Pension

Pour l’ensemble des citoyens Belges les contrats assurance-vie Ă©pargne pension et Ă©pargne long terme permettre de dĂ©duire 30% d’impĂŽts sur les primes versĂ©es chaque annĂ©e.

3 - RĂ©aliser des profits et obtenir un rendement

Le 3Ăšme objectif de l’assurance placement en assurance vie permet de toucher des intĂ©rĂȘts et donc un rendement. En rĂ©alisant un placement assurance-vie, votre argent est investi par votre assureur dans des produits financiers et de l'immobilier. Cet argent ne dort pas et gĂ©nĂšre des intĂ©rĂȘts chaque annĂ©e.

Selon que vous souhaitiez obtenir un rendement sĂ©curisĂ© ou non vous pouvez dĂ©cider d’investir votre argent en branche 21 ou en branche 23.

  • La branche 21 est un placement en assurance vie dans lequel vos intĂ©rĂȘts et votre capital sont garantis pas l’assureur et l’Etat. Le rendement est limitĂ© car la prise de risque est infime.
  • La branche 23 est un placement financier non garanti. Il offre la possibilitĂ© de gagner beaucoup...mais aussi de perdre beaucoup !

Bon Ă  savoir : le vocabulaire change selon que vous investissiez en branche 21 ou branche 23 :

  • On parle souvent d’assurance Ă©pargne quand vous souscrivez une assurance en branche 21.
  • On parle plutĂŽt d’assurance placement lorsque vous investissez en branche 23.

Conseil : privilĂ©giez toujours votre assurance vie en branche 21 quand il s’agit du capital de votre pension. Il serait dommage, qu’à 63 ans, qu’un krach boursier vous fasse tout perdre parce que vous avez investi en branche 23 au lieu d’investir en branche 21 !

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4 - Protégez vos Héritiers en cas de DecÚs avec le Placement en Assurance Vie

Le quatriĂšme avantage de l’assurance vie rĂ©side dans la possibilitĂ© de protĂ©ger ses proches en cas de dĂ©cĂšs prĂ©maturĂ© avant la retraite.

Prenez un Capital DĂ©cĂšs avec votre Placement Assurance Vie

En prenant un capital décÚs, vous payez une cotisation chaque année qui garantit un capital important à vos proches si vous venez à décéder prématurément.

Une fois le montant du capital constituĂ© dans votre contrat assurance-vie supĂ©rieur au montant du capital dĂ©cĂšs, arrĂȘtez de payer pour le capital dĂ©cĂšs et gonflez votre capital pension en profitant des primes dĂ©ductibles au maximum.

Attention : souscrire un capital dĂ©cĂšs est particuliĂšrement utile quand vous avez des proches Ă  protĂ©ger et que vous ĂȘtes jeune.

Conseil : nous conseillons de souscrire un capital décÚs important lorsque vous avez des enfants en bas ùge ou un conjoint sans revenus réguliers. Le capital assurance vie pourra permettre de financer les études ou de palier à la perte de vos revenus.

Toucher rapidement votre Capital DecÚs placé en Assurance Vie

Contrairement Ă  des comptes Ă©pargne qui peuvent ĂȘtre bloquĂ©s en cas de dĂ©cĂšs, avec une assurance vie, les fonds placĂ©s sont versĂ©s directement aux bĂ©nĂ©ficiaires dĂ©signĂ©s si vous venez Ă  dĂ©cĂ©der.

La Garantie DecÚs, flexibilité du Placement en Assurance Vie

Un contrat assurance vie est plus flexible qu’un hĂ©ritage usuel qui se limite Ă  un cercle d’hĂ©ritiers. Avec un contrat assurance vie vous pouvez dĂ©signer plus librement vos bĂ©nĂ©ficiaires.

Pour obtenir les conseils d’experts sur le contrat assurance vie et choisir un placement pour vous n’hĂ©sitez pas Ă  demander votre devis gratuit en ligne.

5 - Se ProtĂ©ger d’un Accident de la Vie avec le Placement Assurance Vie

La 5Ăšme raison de souscrire un contrat assurance vie est la possibilitĂ© d’inclure des garanties complĂ©mentaires en cas d’accident de la vie. Si vous venez Ă  ĂȘtre en incapacitĂ© de travailler pendant une certaine pĂ©riode en raison d’un accident ou d’une maladie, un capital incapacitĂ© de travail voir invaliditĂ© peut vous ĂȘtre reversĂ© au travers de votre assurance vie.

De mĂȘme, votre banque vous demandera certainement une assurance solde restant dĂ» si vous contractez un prĂȘt hypothĂ©caire.

Évaluer son Placement Assurance Vie

Vous souhaitez connaitre le montant que vous toucherez Ă  la retraite et le rendement de votre placement assurance-vie faites une simulation en ligne.

Des experts de l’assurance vie en Belgique vous accompagneront et vous procureront les meilleurs conseils pour votre futur afin d’obtenir enfin un placement sĂ©curisĂ© qui vous correspond.

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Se savoir bien protégé me permet de me lacher sur scÚne ! Merci pour vos conseils !



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