Vous souhaitez trouver une assurance vie pour augmenter vos revenus à votre pension ?
La majorité des Belges ont effectivement pris conscience que leur niveau de vie allait baisser au moment de la retraite. La pension légale en Belgique est très insuffisante et ne permet pas, à elle seule, de couvrir toutes les dépenses quotidiennes. C'est pourquoi, dès à présent il est vivement recommandé d’épargner pour votre pension, d’autant plus que cela vous donne droit à des avantages fiscaux vraiment intéressants !
Mais avant, de vous lancer dans l’assurance vie, il est très important de faire un comparatif des différentes offres des compagnies d’assurance. Nous travaillons avec de nombreuses compagnies d'assurance comme AXA, BNP Paribas Fortis ou ING Direct et nous sommes en mesure de vous accompagner pour trouver l’offre la plus adaptée à votre profil.
Dans cet article, nous vous décryptons l’offre d'assurance vie Allianz.
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L'assurance vie Allianz qu’est-ce que c’est ?
La compagnie allemande Allianz créée en 1890 à Berlin est dorénavant le leader européen de l’assurance.
Avec Allianz, vous êtes en mesure de souscrire différentes assurances vie spécialement conçues pour répondre à votre situation, que ce soit en termes de revenus ou de statut professionnel.
En Belgique, si vous êtes un indépendant vous avez la possibilité de souscrire des contrats d’assurance-vie spécifiques :
- EIP,
- PLCI,
- CPTI.
Un particulier salarié ou fonctionnaire aura quant à lui uniquement accès aux contrats épargne pension et épargne long terme.
Cette différence de droits s’explique notamment par un écart en terme de revenus à la pension.
La pension légale versée par l’Etat pour les indépendants est presque toujours inférieure à celle des salariés et des fonctionnaires.
Assurance vie Allianz : une offre adaptée à votre statut professionnel
Chez Allianz assurance vie, quelque soit votre statut professionnel vous avez la possibilité de souscrire un contrat assurance vie.
Assurance vie Allianz pour les particuliers salariés et fonctionnaires
Avec le statut professionnel de salarié ou fonctionnaire, vous êtes autorisés à souscrire une épargne-pension et une épargne long terme chez Allianz.
Toutefois, Allianz met plus en avant son contrat épargne long terme.
Les contrats d’assurance vie épargne long terme et épargne pension permettent de mettre de l’argent de côté chaque année en prévision de la pension.
Bon à savoir : pour souscrire un contrat épargne long terme avec Allianz, la compagnie d’assurance vous demande de passer par un courtier d’assurance.
Pourquoi souscrire une assurance épargne pension ou épargne long terme Allianz ?
Les assurances placement comme l’épargne pension et l’épargne long terme donnent un bel avantage fiscal en Belgique.
Avec une épargne long terme Allianz, vous pouvez augmenter l'argent investi dans votre épargne : vous pouvez placer jusqu’à 2450€ en 2024 ce qui vous permet d'économiser jusqu'à 735€ d'impôt.
Avec une épargne pension classique :
- Si vous cotisez 1020€ (nouveau plafond 2024) chaque année vous pouvez bénéficier de 30% (hors taxe communale) de déduction fiscale du montant de votre prime d’assurance, soit 306€ de réduction d'impôt
- Si vous cotisez entre 1021€ et 1310€, l'avantage fiscal est alors de 25% (hors taxe communale) de déduction fiscale du montant de votre prime d’assurance, soit 327,50€ si vous mettez le montant maximum. Au délà nous vous conseillons de mettre une épargne long terme en place
La différence entre l’épargne long terme et l’épargne pension se situe au niveau du régime de taxes.
Chaque prime versée dans une épargne pension n’est pas taxée alors qu’une prime versée en épargne long terme est taxée à 2%.
De plus, au moment de récupérer votre capital à la pension une taxe de 10% s’applique à l’épargne long terme contre seulement 8% pour l’épargne pension.
Conseil : cumulez une épargne pension avec une prime à 1020€ par an et ouvrez une épargne long terme pour bénéficier du meilleur rendement assurance vie !
Assurance vie Allianz pour PME & Indépendants
En Belgique, Allianz axe principalement son développement sur les offres d’assurance pour indépendant.
Grâce à votre statut d’indépendant vous avez le droit de souscrire plusieurs types d’assurance vie en plus des contrats épargne pension et de l'épargne long terme.
Le premier contrat assurance vie que nous vous conseillons de souscrire est la Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI). Accessible aux indépendants personne physique ou en société, ce contrat d’assurance vie PLCI vous permet de placer jusqu’à 3965,77€ en 2024 et de bénéficier d'un avantage fiscal pouvant aller jusqu'à 70% du montant de votre prime.
Ensuite, si vous désirez capitaliser encore plus pour votre pension il est possible de souscrire avec Allianz une :
- EIP si vous êtes un indépendant en société.
- CPTI si vous êtes un indépendant personne physique.
CPTI assurance vie Allianz pour Indépendant en Personne Physique
En tant qu’indépendant en personne physique, vous êtes éligible à une Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants (CPTI).
La CPTI vous permet de bénéficier de 30% de réduction d’impôts du montant de votre prime. Le montant de cette prime d’assurance est plafonnée par la règle des 80% de la pension.
Tout montant ne respectant pas la règle des 80%, ne bénéficiera pas de l'avantage fiscal de 30% sur la prime annuelle.
EIP assurance vie Allianz pour Indépendant Dirigeant d’Entreprise
L’Engagement Individuel de Pension (EIP) est le contrat d’assurance vie destiné spécifiquement aux indépendants en société.
Grâce à ce contrat assurance vie vous pouvez déduire en frais professionnels 100% de la prime versée. Notez toutefois qu'une taxe de 4,4% est prélevée chaque année sur la prime versée par la société.
De plus, le montant de la prime déductible est limité par le plafond de la règle des 80% de la pension.
Allianz vie assurances décès et garanties
Dans votre contrat assurance vie il est possible de financer et d’ajouter différents types d’assurances complémentaires comme :
- Une assurance décès : l’assurance reverse à vos proches un capital si vous décédez avant le terme de votre contrat assurance vie.
- Une assurance incapacité de travail : l’assurance vous verse une rente si vous êtes victime d’un accident qui vous rend inapte au travail.
- Une assurance accident du travail.
