Axa est avec Allianz la plus grosse compagnie dâassurance en Europe. En Belgique, elle est trĂšs prĂ©sente sur le marchĂ© de la pension pour les particuliers avec une place de deuxiĂšme en terme de parts de marchĂ© pour les produits dâassurance pension derriĂšre la compagnie AG Insurance.
Avant de souscrire un contrat assurance vie, il est trĂšs important de se renseigner sur les diffĂ©rentes offres et les compagnies dâassurance avec un bon comparatif
Vous pouvez vous renseigner sur les compagnies Ag Insurance, BNP Paribas ou Belfius, nous dĂ©cryptons pour vous lâoffre assurance vie Ă©pargne pension dâAxa.
Pour gagner du temps et trouver trĂšs rapidement votre devis assurance pension en comparant les diffĂ©rentes compagnies dâassurance en Belgique faites une simulation en en ligne et obtenez votre devis gratuit assurance vie en 3 minutes. Des experts vous conseilleront pour trouver la compagnie dâassurance qui rĂ©pond le mieux Ă vos besoins.
![Devis Epargne Pension Axa Assurance Vie](http://images.ctfassets.net/vw4ekybqvvqh/1uo8fVBypHK13us8b8Tdq5/fcf933556593b47778823628cbcf0150/axa_google_07082020.png?w=800)
Les 4 produits Epargne Pension Axa
En Belgique Axa commercialise plusieurs produits dâassurance vie Ă©pargne pension . Que vous soyez un indĂ©pendant, un fonctionnaire ou un salariĂ©, le produit assurance Ă©pargne pension vous est destinĂ© en tant que contrat assurance vie du 3eme pilier de la pension en Belgique.
Avec Axa, vous avez donc le choix entre 4 produits epargne pension :
- Lâassurance Ă©pargne pension.
- Lâassurance Ă©pargne long terme.
- La Pension Libre Complémentaire pour Travailleurs Salariés (PLCS).
- Le produit epargne pension en fond de pension avec Axa Banque.
Attention : les produits dâĂ©pargne pension en fonds ne sont pas des produits dâassurance ! Il sâagit de placement financier construits sur le modĂšle des assurances vie Ă©pargne pension, mais ils ne permettent pas dâinclure des garanties dâassurance comme une assurance dĂ©cĂšs par exemple
Pourquoi souscrire un Contrat Epargne Pension ?
Que ce soit chez Axa ou non, le contrat épargne pension est une réelle opportunité de réaliser un placement durable pour préparer sa pension.
Les contrats épargne pension en assurance vie sont en effet destinés à vous octroyer des revenus complémentaires pour votre pension au moment de la retraite à 65 ans.
Bon Ă savoir : la pension lĂ©gale de lâEtat est comprise entre 800⏠et 1600⏠en moyenne si vous etes un indĂ©pendant ou un salariĂ© ! Il faut donc trouver un moyen de complĂ©ter ces faibles revenus !
LâAssurance Epargne Pension chez Axa
Le contrat dâassurance Ă©pargne pension Axa est un contrat assurance vie classique dans lequel vous versez des primes comprises entre 360⏠et 1270⏠par annĂ©e.
Deduire des ImpĂŽts avec lâAssurance Epargne Pension Axa
Chaque prime annuelle versĂ©e dans votre contrat Axa Ă©pargne pension Pension Plan Fisc vous permet de dĂ©duire en en annĂ©e N+1 des dâimpĂŽts Ă©quivalents Ă :
- 30% de la prime si vous Ă©pargnez entre 360⏠et 990âŹ/an ; soit une Ă©conomie dâimpĂŽts maximum de 297âŹ/an.
- 25% de la prime si vous Ă©pargnez si vous Ă©pargnez entre 991âŹ/an et 1270âŹ/an ; soit une Ă©conomie dâimpĂŽts pouvant aller jusquâĂ 317,5âŹ/an.
Attention : il existe un piĂšge fiscal avec lâepargne pension. Si vous dĂ©cidez de placer entre 991⏠et 1200âŹ/an vous gagnez moins dâargent que si vous en placiez seulement 990âŹ/an en raison dâun remboursement dâimpĂŽts de seulement 25%.
Conseil : si vous pouvez placer plus de 990âŹ/an dans votre contrat epargne pension Axa, souscrivez en plus de lâĂ©pargne pension, une Ă©pargne long terme pour conserver un niveau de remboursement dâimpĂŽts Ă©quivalent Ă 30% de vos primes.
4 formules pour lâAssurance Epargne Pension Axa
Avec lâassurance Ă©pargne pension dâAxa Pension Plan Fisc il est possible de dĂ©cider de sa formule dâinvestissement parmi 4 options :
- La formule 1 : il sâagit dâune assurance Ă©pargne. Votre prime est investie en branche 21 Ă un taux fixe garanti de 0,75% en 2020 jusquâĂ votre pension. Ce rendement peut ĂȘtre complĂ©tĂ© par une participation aux bĂ©nĂ©fices dâAxa.
- La formule 2 : il sâagit dâune assurance placement. Votre argent investi nâest pas garanti puisquâil est investi en branche 23. Le client supporte le risque.
- La formule 3 : il sâagit dâun mĂ©lange des deux premiĂšres formules. Une partie de votre prime est investie en branche 21 et lâautre en branche 23. Câest vous qui dĂ©cidez de la rĂ©partition.
- La formule 4 : il sâagit de la formule 3 automatisĂ©e. En fonction de votre age la rĂ©partition en branche 21 et en branche 23 se fait automatiquement et vous ne dĂ©cidez pas de la rĂ©partition de votre argent entre les diffĂ©rentes branches.
Conseil : nous recommandons toujours Ă nos clients le placement en branche 21 car il sâagit dâun placement spĂ©cifique pour la pension.
Plus vous ĂȘtes ĂągĂ©, plus il est dangereux de placer votre argent en branche 23. Vous risquez de tout perdre et ne plus avoir de temps pour vous refaire.
Bon Ă savoir : en branche 23 vous avez le choix entre 4 fonds dâinvestissement gĂ©rĂ©s par : Ethenea Independent Investors, AXA Investment Managers et Rothschild & cie Gestion.
Rendement et Assurance Epargne Pension Axa
Pour dĂ©terminer votre rendement, prenez en compte les frais et les taxes de lâassurance Ă©pargne pension.
Avec Axa vous payez :
- Des frais d'entrĂ©e de 6% pour chaque prime dâassurance versĂ©e.
- Des frais de gestion annuels : 1 euro par mois dans l'assurance Ă©pargne (formule 1) et entre 0,85 % et 1 % dans l'assurance placement (formule 2, 3 et 4) selon les fonds d'investissement dans lequel vous placez votre argent.
Lâ Epargne Pension Axa Banque
Attention Ă bien diffĂ©rencier lâassureur Axa de sa filiale Axa Banque. Chez Axa Banque vous avez uniquement accĂšs Ă des investissements en fonds dâĂ©pargne pension, mais pas Ă des assurances pension !
Avec Axa Banque votre argent est géré par BNP Paribas Fortis.
Fonds ou Assurance Epargne Pension Axa ?
Fonds Epargne Pension Axa | Assurance Epargne Pension Axa | |
---|---|---|
Contrat | Fonds Commun de Placement Belge (FCP) | Assurance Epargne Pension Pension Plan Fisc |
GĂ©rant | Fonds Pension (Axa IM, Rothschild & Cie Gestion, Ethenea Independant Investors, BNP Paribas) | Axa Belgium |
Primes Deductible | Max 990âŹ/an ou 1270âŹ/an | Max 990âŹ/an ou 1270âŹ/an |
Rendement | Variable non garanti | Fixe garanti + Participation Bénéficiaire variable |
Risque | Elevé | Faible |
Capital Garanti | NON | OUI |
Notre Conseil | â RisquĂ© | âïž |
LâAssurance Epargne Long Terme Axa
En plus dâune assurance pension, Axa propose des assurances Ă©pargne long terme.
LâĂ©pargne long terme permet Ă©galement de bĂ©nĂ©ficier de 30 % de rĂ©duction sur les primes versĂ©es.
- Lâavantage de lâĂ©pargne long terme : un plafond dĂ©ductible plus Ă©levĂ© que lâassurance Ă©pargne pension puisque vous pouvez placer jusquâĂ 2390âŹ/an dans votre assurance Ă©pargne long terme.
- Le dĂ©savantage de lâepargne long terme : un rĂ©gime fiscal plus contraignant qui offre un rendement lĂ©gĂšrement infĂ©rieur Ă lâepargne pension.
Pour lâĂ©pargne long terme, Axa propose la mĂȘme gamme de 4 formules que pour lâassurance epargne pension.
Bon Ă savoir : lâassurance Ă©pargne long terme et lâassurance pension sont cumulables avec lâassurance pension !
Conseil : au lieu de souscrire une assurance Ă©pargne pension avec une prime supĂ©rieure Ă 990âŹ/an qui bĂ©nĂ©ficiera de 25% de remboursement dâimpĂŽts, souscrivez une assurance Ă©pargne pension et une assurance Ă©pargne long terme pour avoir 30% de remboursement dâimpĂŽts !