L'Assurance Epargne Pension Belfius est-elle faite pour vous ?

Les deux options de l’Épargne Pension Belfius

En Belgique, Belfius propose à ses clients deux possibilités d’investissement pour la pension :

• L’assurance épargne pension ;
• L’épargne pension en fonds.

Attention : très proches dans leur fonctionnement et leurs caractéristiques, l’épargne pension en fonds et l’assurance pension sont pourtant intrinsèquement différentes, puisque l’une est un produit d’assurance tandis que l’autre est un placement financier bénéficiant d’un avantage fiscal.

L’Avantage fiscal de l’investissement en Épargne Pension Belfius

Que vous choisissiez un placement en assurance pension ou en fonds épargne pension, vous pouvez placer chaque année :

• Au minimum 300€, soit 25€/mois.
• Le maximum déductible : 1 350€, soit 112,5€/mois.

Or l’épargne pension offre un avantage fiscal unique :

• Si vous placez entre 300€ et 1 050€/an vous bénéficiez d’une déduction d’impôts de 30% (hors taxe communale) du montant de la prime versée.
• Si vous placez entre 1 051€ et 1 350€/an vous bénéficiez d’une déduction d’impôts de 25% (hors taxe communale) du montant de la prime versée.

L’Assurance Épargne Pension Belfius

Le contrat d’assurance épargne pension Belfius Life Plan est un contrat assurance vie classique en branche 21 dans lequel vous versez des primes annuelles.

Sur la prime nette versée, un taux d'intérêt est garanti à 0,30% en 2024 et jusqu’à l’échéance du contrat. Autrement dit, l’assureur est dans l’obligation légale de faire en sorte que votre prime de 1 050€ fructifie chaque année au minimum à 0,30%.

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Assurance Pension Belfius Life Plan : un contrat flexible

Le contrat assurance vie épargne pension peut être souscrit dès vos 18 ans et jusqu’à vos 64 ans. Il doit seulement durer plus de 10 ans. Cela est important pour les contrats souscrits après 55 ans, si c'est votre cas, votre argent restera bloqué 10 ans et donc après 66 ans et votre pension.

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Vous pouvez décider du montant que vous versez chaque année dans votre assurance pension, tant que vous respectez les plafonds minimum et maximum.

Pension Belfius Life Plan : les frais et taxes de l’assurance épargne pension

Avec Belfius, pour un contrat assurance pension en branche 21 vous êtes soumis à un régime de frais d’entrée et de frais de gestion :

• Frais d'entrée: 6%.
• Frais de gestion: 0,01%/mois sur la réserve accumulée.

De plus, si vous rachetez votre contrat avant le terme du contrat, des frais de sortie s’appliquent à hauteur de 5% de la valeur de rachat.

Pourquoi une Assurance épargne pension Belfius ?

Avec une assurance épargne pension Belfius dans le cadre du Belfius Life Plan, votre capital est garanti, votre rendement est fixe et sécurisé, mais surtout, vous pouvez inclure des garanties décès et incapacité de travail pour protéger vos héritiers !

Le fonds Épargne Pension Belfius : trois options

En fonds épargne pension propose des placements en branche 44 et en branche 23. Il ne s’agit pas d’assurance vie à capital garanti comme en branche 21.

Avec un fonds épargne pension vous bénéficiez de l’avantage fiscal de l’épargne pension, mais votre capital n’est plus garanti, il s’agit d’un investissement dans des fonds en actions et obligations.

Avec une assurance placement vous avez le choix entre 3 options :

• Une version low : 30% d’actions et 70% d’obligations ;
• Une version medium : 50% d’actions et 50% d’obligations ;
• Une version high dynamique : 70% d’actions et 30% d’obligations.

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Faire une simulation en ligne et un avoir un comparatif épargne pension

Pour déterminer quel contrat et quelle compagnie d’assurance vous correspond le mieux, il faut réaliser un comparatif des contrats épargne pension.

Nous avons mis au point des outils digitaux pour vous permettre de faire votre simulation en ligne facilement et rapidement.