PLCI Sociale : Comment Protéger ses Proches ?

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Expert en Assurances
Etienne Brulon
Expert en Assurances
PLCI Sociale Assurance vie Indépendants

ProtĂ©ger sa famille et Ă©pargner pour sa pension dans le mĂȘme temps, c’est possible lorsque l’on est indĂ©pendant avec la Pension Libre ComplĂ©mentaire les IndĂ©pendants (PLCI) Sociale.

Pour tout comprendre de la PLCI Sociale et calculer votre rendement en 3 min faites une simulation en ligne gratuitement.

Comprendre la PLCI Sociale

La PLCI Sociale est un contrat assurance vie du 2e pilier de la pension en Belgique. Tous les indĂ©pendants peuvent souscrire une PLCI et notamment une PLCI Sociale. Sur le mĂȘme modĂšle que la PLCI, dite “classique”, la PLCI Sociale permet de se bĂątir un capital pour la pension tout en bĂ©nĂ©ficiant d'avantages fiscaux chaque annĂ©e.

Pour recevoir un devis détaillé pour une PLCI Sociale, vous pouvez faire gratuitement une simulation en ligne.

PLCI Sociale vs PLCI Classique

La différence entre une PLCI Sociale et une PLCI classique réside dans deux aspects :

  1. Le plafond de déduction fiscale maximum.
  2. L’intĂ©gration de garanties complĂ©mentaires supplĂ©mentaires.

PLCI Sociale : Quel Maximum DĂ©ductible ?

Etre un indépendant à titre principal ou complémentaire permet de souscrire une PLCI Sociale et de cotiser dans son contrat assurance vie en prévision de sa pension, tout en réduisant ses cotisations sociales.

En souscrivant une PLCI Sociale, il est possible de placer pour sa pension jusqu'au maximum dĂ©ductible de 3786.81€ par an dans la limite de 9,40% de vos revenus professionnels de rĂ©fĂ©rence.

 

Info : la PLCI classique offre un plafond de dĂ©duction fiscale maximum de 3291.30€ en 2021 dans la limite de 8.17% du revenu de rĂ©fĂ©rence

Par ailleurs, les primes que vous vous versez dans votre PLCI Sociale peuvent ĂȘtre dĂ©duites en charges professionnelles. Autrement dit, c’est votre entreprise qui paye pour vous les primes en assurance vie. Dans l’ensemble, grĂące Ă  cet avantage fiscal non nĂ©gligeable, il est possible de dĂ©duire jusqu’à 70% d’impĂŽts et de cotisations sociales.

PLCI Sociale : Cotisez pour votre Famille

La grande différence entre la PLCI Sociale et la PLCI classique correspond au financement des garanties. En effet, avec la PLCI Sociale 10% de votre prime est prélevée automatiquement pour financer des garanties de solidarité.

L’objectif du fonds de solidaritĂ© : prĂ©munir votre famille ou vos proches d’une Ă©ventuelle sĂ©rie de situations Ă©triquĂ©es qui la mettrait en danger : dĂ©cĂšs avant la pension, accident du travail engendrant une invaliditĂ©, perte de revenus etc... !

 

Bon Ă  savoir : c'est le cĂŽtĂ© protecteur de la PLCI Sociale qui est Ă  l’origine de son nom et en particulier de la dĂ©nomination “sociale”

PLCI Sociale : A quelle Couverture ai-je Droit ?

Grùce aux 10% prélevés sur votre prime assurance vie, vous avez accÚs aux couvertures suivantes :

  • Si la mort vous emporte avant vos 60 ans, votre famille reçoit une rente mensuelle pour compenser la perte de revenus.
  • Si vous tombez gravement malade avant vos 60 ans, entrainant l’arrĂȘt de votre travail, vous recevrez une allocation forfaitaire.
  • Si un accident entraine une invaliditĂ© de votre part et l’incapacitĂ© de travail, vous recevez Ă©galement une rente mensuelle (pendant 1 an maximum).
  • Si vous avez un enfant, vous recevrez une prime Ă  l’accouchement, voire un cadeau pour votre enfant.

En plus, s’il s’avĂšre que vous soyez en incapacitĂ© de travailler, il est possible que la compagnie d’assurance vous rembourse le cout des garanties supplĂ©mentaires durant toute la durĂ©e de votre incapacitĂ© de travail.

 

Bon à savoir : il est possible de souscrire des garanties supplémentaires pour augmenter votre couverture en cas de décÚs ou d'invalidité.

PLCI Sociale : les 4 conditions d'un bon Rendement

Que ce soit une PLCI classique ou une PLCI Sociale, le calcul du rendement final est lié à plusieurs éléments :

  1. Le montant placé chaque année.
  2. La durée de placement : age de souscription et age de retrait.
  3. Le vĂ©hicule d’investissement : branche 21 ou branche 23.
  4. Le niveau de taxes final au moment de toucher son capital.
 

Info : avec la PLCI c’est 0% de taxes d’entrĂ©e !

Devis PLCI Sociale

PLCI Sociale et PLCI Classique : Quelles sont les Différences ?

Les principales différences entre la PLCI classique et la PLCI Sociale sont résumées ci-dessous. :

PLCI classique PLCI Sociale
Plafond maximum dĂ©ductible 8,17% de votre revenu de rĂ©fĂ©rence dans la limite de 3291.30€ 9,40% de votre revenu de rĂ©fĂ©rence dans la limite de 3786.81€
Avantage fiscal possible jusqu'Ă  70% de votre prime jusqu'Ă  70% de votre prime
Taxe d’entrĂ©e 0% 0%
Taxe de sortie Rente fictive Rente fictive
Assurance en cas d'incapacité de travail Non Oui : 10% prélevés pour le fonds de solidarité
Indemnité congé maternité Non Oui
 

Bon à savoir : au moment de toucher votre capital pension et de liquider votre PLCI, votre capital sera taxé selon un systÚme de rente fictive. Au plus tard vous touchez votre capital pension, au moins le taux d'imposition sera élevé. Si vous retirez votre capital à vos 65 ans, vous paierez moins de taxes que si vous liquidez votre PLCI à vos 60 ans voire à vos 63 ans.

PLCI Sociale ou PLCI classique : que Choisir ?

La PLCI sociale vous permet de profiter d'un avantage fiscal plus important par rapport Ă  la PLCI classique puisque vous pouvez placer environ 600€ de plus. Toutefois, il faut prendre en compte le prĂ©lĂšvement de 10% obligatoire.

Ainsi, choisir entre PLCI classique ou PLCI Sociale revient finalement Ă  ĂȘtre un choix de gestion.

  • Soit vous prĂ©fĂ©rez souscrire une PLCI classique avec des garanties complĂ©mentaires en plus. Cela vous donne une rĂ©elle libertĂ© de gestion, car vous pouvez supprimer Ă  tous moments ces garanties.
  • Soit vous souscrivez une PLCI sociale qui inclus dĂ©jĂ  ces garanties et vous n’avez pas plusieurs contrats Ă  gĂ©rer.

Faire une Simulation en Ligne pour souscrire la PLCI Sociale

Avant de souscrire une PLCI, comparez les offres et faites des simulations en ligne pour bĂ©nĂ©ficier du conseil d’experts. Pour recevoir un devis pour votre assurance PLCI Sociale en moins de 3 minutes faites la simulation en ligne avec Ma-pension.be.

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