Comparaison assurance vie : où souscrire son assurance vie en 2023 ?

L’assurance vie est un placement financier qui permet de se constituer un capital en prévision de la pension en Belgique. En 2019, le Service Fédéral des Pensions affichait une pension légale moyenne de 1282€ pour les salariés. Un chiffre effrayant qui confirme la nécessité de placer son argent en amont de la pension et notamment dans les contrats d’assurance vie qui sont spécialement conçus pour ce projet.

Mais comment choisir la bonne assurance vie en 2023? Que comparer pour trouver le contrat assurance vie qui vous correspond ?

4 raisons de faire un Comparatif Assurances Vie ?

Comparer les contrats d’assurance vie vous permettra :

• De connaitre le marché de l’assurance-vie.
• D'identifier les contrats assurance-vie qui vous correspondent.
• De réduire le cout de votre assurance vie en négociant.
• De vous protéger au mieux.

Comment faire un Bon Comparatif Assurance Vie pour choisir le Contrat qui me correspond ?

Afin de comparer des assurances vie entre elles de manière efficace et de gagner du temps, identifiez :

• Votre statut professionnel : pour recherche au plus vite les contrats auxquels vous avez droit sans perdre de temps.
• Votre ordre de souscription assurance vie prioritaire.
• Faites vous conseiller par des experts de l’assurance vie.

Trouver le contrat d'assurance vie en fonction de votre statut professionnel

Si vous êtes un fonctionnaire ou un salarié, comparez les contrats d’assurance vie du 3e pilier :

• Epargne pension
• Epargne long terme

Si vous êtes un indépendant, avant de vous penchez vers les contrats du 3ème pilier, comparez plutôt les contrats du 2e pilier en priorité :

• PLCI
• EIP
• CPTI

Comparatif Rendement Assurance Vie : quel contrat choisir ?

Chaque contrat assurance vie possède ses caractéristiques propres. Certains sont les nec plus ultra de leur catégorie comme l’epargne pension pour les salariés et les fonctionnaires ou la PLCI pour les indépendants.

Les taux de déduction fiscale et les plafonds de chaque contrat varient d’un contrat à l’autre. Aussi, il convient de bien comparer les plafonds et souscrire vos contrats d’assurance-vie dans le bon ordre pour optimiser votre rendement.

Pour les fonctionnaires et les salariés nous proposons la souscription dans l’ordre d’une :

• Epargne pension
• Epargne long terme

__Pour les indépendants personne physique / personne morale __ :

• PLCI
• CPTI

Pour les indépendants dirigeant d’entreprise / ou en société :

• PLCI
• EIP

Faire un Bon Comparatif Assurance Vie en Ligne

En Belgique, le marché de l’assurance est très large. Il est très facile de se perdre au milieu de toutes les offres.

Pour cette raison et pour vous faire gagner du temps, nous avons identifié une liste non exhaustive d’assureurs ou de banques qui comptent dans le secteur de l’assurance vie en Belgique :

• Ag Insurance
• Axa
• Bnp-Fortis
• Bnp-Cardif
• ING
• Allianz
• Baloise
• Ergo
• Generali

Comparatif frais Assurance Vie

Les frais prélevés par votre assureur peuvent réellement affecter votre rendement voire même vous faire perdre de l’argent.

Dans un contrat assurance vie il existe trois types de frais :

• Les frais d’entrée : Ce sont les frais prélevés lorsque vous versez de l’argent sur votre compte assurance vie.
• Les frais de gestion : Il s'agit des frais prélevés sur votre capital chaque année.
• Les frais de sortie : Ces frais sont prélevés au moment du retrait de votre capital.

Comparatif des Garanties Assurance Vie

Chaque assureur peut vous proposer d’inclure ou compléter votre compte épargne par des garanties telles que la garantie décès* ou *la garantie invalidité.

Certes, l’essentiel c’est être bien protégé, mais pas à n’importe quel prix !

Aussi, il faut absolument comparer les capitaux accordés en cas d’accident et les rapporter aux coûts cumulés sur les années de cotisations.

Comparatif Assurance Vie en Ligne : Banque ou Assurance, que choisir ?

Il est possible de souscrire des contrats assurance vie avec une banque, voir une banque en ligne. Dans la réalité, seul les assureurs peuvent inclure avec ce produit des garanties. Les banques signent donc des partenariats avec les assurances.

L’avantage des banques : cela vous permet de regrouper chez un seul acteur votre compte épargne classique et votre compte assurance vie. En cas de négociation de crédit cela peut vous aider également. Le désavantage des banques : le métier de la banque n’est pas le même que celui de l’assureur. Si vous souhaitez être bien conseillé traitez directement avec un assureur. De plus, la banque vous orientera plus rapidement vers un compte épargne plus rémunérateur, mais plus risqué, plutôt qu’un contrat assurance vie classique.

La chose la plus adaptée : passer par un courtier. Le métier du courtier est de trouver une offre qui vous correspond. Celui-ci, se rémunère s’il apporte des clients aux assureurs. Pour cette raison, il bénéficie d’un pouvoir de négociation auprès des assureurs pour obtenir des réductions, le plus souvent non visibles sur les sites internets des assureurs. Enfin, ce sont des experts qui peuvent gérer pour vous les contrats.

Faire une Simulation en Ligne pour comparer les Assurances Vie

Afin de gagner du temps et de ne pas s’arrêter uniquement à une simple comparaison sans suivi, il peut être très intéressant de passer par les simulations en ligne proposées par les courtiers.

Pour une simulation en ligne nous avons mis au point un outil pour que la recherche et la comparaison des assurances vie deviennent facile. Sans engagement et rapide l’assurance vie ne sera plus une charge mentale, simulez en ligne en 5 min avec notre outil 100% digital.

Finalement, il est très important de bien étudier le marché avant de souscrire un contrat assurance vie. Réalisez un comparatif des différentes compagnies d’assurances en regardant : leur rendement historique, leurs frais, leurs couvertures garanties.