Epargne Pension Apres 65 ans, comment souscrire un contrat ?

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Expert en Assurances
Etienne Brulon
Expert en Assurances
Assurance Vie Epargne Pension Assurance Vie après 65 ans

65 ans c’est l’âge de la pension en Belgique. A la retraite beaucoup de Belges touchent le capital de leur épargne pension. Mais, si vous partez avant 65 ans à la retraite, pouvez-vous toucher l'argent de votre épargne pension ? et après 65 ans qu’en est-il ? Puis-je continuer à cotiser dans mon épargne pension après 65 ans ?

Ma-Pension.be, le site dédié à l’assurance vie en Belgique répond à toutes vos questions et vous propose un comparatif des solutions qui vous sont proposées.

Avant ou Après 65 ans ? Quand Toucher son Epargne Pension ?

L’âge légal de la pension en Belgique est 65 ans. Le régime de l’assurance vie épargne pension est donc structuré autour de cet âge référence. Ainsi, il est prévu que vous ne puissiez retirer votre capital pension qu’à l’âge de 65 ans et votre départ officiel en retraite.

Bon à savoir : l’âge de la retraite va évoluer dans les années à venir. Vous serez donc amenés à retirer votre argent épargne pension apres 65 ans.

  • En 2025 : age de la pension porté à 66 ans.
  • En 2030 : age de la pension porté à 67 ans.

Souscrire une Epargne Pension après 55 ans c’est toucher son argent après 65 ans,

Bien que l’âge de retrait classique de l’épargne pension soit 65 ans, dans les faits, il est possible de retirer son argent après l’âge légal de la pension.

Un contrat assurance-vie épargne pension doit durer un minimum de 10 ans. Il peut être souscrit dès l’âge de 18 ans et cela jusqu’à vos 64 ans.
Donc, si vous avez souscrit une épargne pension entre 55 et 64 ans, vous devez toucher votre capital après 65 ans.

Toucher son Epargne Pension avant 65 ans

De même, qu’il est possible de toucher son capital épargne pension après 65 ans, il est possible de toucher son argent avant 65 ans. Toutefois, vous serez puni fiscalement si vous récupérez votre contrat épargne pension avant 60 ans ou avant 10 ans de contrat assurance-vie.

Régime fiscal et Taxe de l’Epargne Pension : Quand Retirer son argent pour réduire la Taxe Libératoire ?

Le régime fiscal de l’epargne pension évolue selon :

  • L’âge auquel vous souscrivez votre epargne pension.
  • L’âge de retrait de votre capital.

Souscrire un contrat Epargne Pension avant ou après 55 ans.

Signer un contrat assurance vie avant 55 ans vous garantit de capitaliser sur une période de plus de 10 ans avant de toucher votre epargne pension à la retraite à 65 ans.

En signant un contrat avant 55 ans :

  • Si vous ne touchez pas à votre capital jusqu’au terme du contrat, celui-ci sera taxé de manière anticipative à hauteur de 8% le jour de vos 60 ans. Au jour de retirer votre argent à 65 ans, aucune autre taxe ne sera appliquée.
  • Si vous décidez de toucher votre argent avant 10 ans de contrat vous serez taxé à hauteur de 33%.

Attention : une taxe de 33% sur le capital signifie le plus souvent une perte de tout rendement, voir un appauvrissement avec un capital à la pension qui a diminué.

Retirer le capital Epargne Pension après 60 ans.

Si vous avez signé un contrat assurance vie avant 55 ans et que 10 ans de contrat se sont déjà écoulés au jour de vos 60 ans, la taxe anticipative de 8% s’applique. Il peut être tentant de retirer son argent dès ses 60 ans. Cela est possible mais pas idéal car vous vous privez de la réduction fiscale de 30% sur les primes versées dans votre contrat épargne pension

Bon à savoir : les primes versées dans le capital après vos 60 ans ne sont pas taxées et le capital constitué sur les 4 années n’est pas taxé également ! Pourquoi se priver d’un remboursement d'impôts de 30% chaque année sur les primes versées en retirant son argent avant 65 ans ?

Retirer son argent Epargne Pension après 65 ans

Vous ne pouvez toucher votre capital épargne pension après 65 ans qu’en cas de souscription de votre contrat assurance vie après 55 ans. Dans ce cas vous serez taxé à hauteur de 8% au bout de 10 ans de contrat.

Attention : Si vous décidez de liquider votre épargne pension avant les 10 ans de contrat votre capital sera taxé à 33%.

Taxe usuelle sur le capital Liquidation avant terme
Souscription avant 55 ans 8% à 60 ans 33%
Souscription après 55 ans 8% au bout de 10 ans de contrat 33%
Devis Epargne Pension 65 ans

Cotiser après 65 ans dans un Contrat d’Epargne Pension

Pour continuer à cotiser après 65 ans et compléter votre capital pension, il peut être intéressant de souscrire une épargne long terme.

L’épargne long terme est un contrat du 3ᵉ pilier complémentaire à l’épargne pension.

Certes, ce contrat assurance vie offre un rendement inférieur à l'épargne pension en raison :

  • D’une taxe de 2% sur les primes versées.
  • D’une taxe libératoire de 10%.

Mais pour autant l'épargne long terme bénéficie d'avantages non-négligeables :

  • 30% de remboursement d’impôts sur les primes versées.
  • Un plafond déductible de 2390€.
  • La possibilité de cotiser aussi longtemps que vous le souhaitez, et cela même après 65 ans et l'âge de la pension !

Pour tous ceux qui veulent construire un capital solide en prévision de la pension, l’épargne long terme est un excellent produit.

Conseil : nous vous conseillons de profiter au maximum de l’épargne pension jusqu’à vos 65 ans et de compléter par une épargne long terme dès que possible. Touchez votre capital pension à 65 ans et reversez une partie dans votre épargne pension dans votre épargne long terme pour profiter de quelques années supplémentaires de rendement avantageux !

Finalement, souscrire un contrat epargne pension après 65 ans est impossible. Mais, il se peut que vous soyez amené à toucher votre capital après l’âge de la pension en fonction de votre âge de souscription. De plus, il est toujours possible d’épargner après la retraite en souscrivant une épargne long terme.

92% de clients satisfaits

Grâce à de bons conseils j'ai pris une assurance vie qui me permet de vivre convenablement à la pension ! Merci beaucoup !



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