Comparatif Epargne Pension : Comment trouver l’assurance Epargne Pension qui vous correspond ?

  • Trouver votre contrat Epargne Pension en 3 min
  • Nous rĂ©pondons Ă  toutes vos questions sur l'Assurance Vie
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Expert en Assurances
Etienne Brulon
Expert en Assurances
Assurance Vie Epargne Pension Comparatif

L’épargne pension est un contrat assurance vie du 3ᔉ pilier de la pension en Belgique. Accessible Ă  tous les citoyens quel que soit leur statut professionnel, il est donc un produit phare mis en avant par les compagnies d’assurance en Belgique, voire Ă  l’étranger.

Pourquoi souscrire un contrat assurance vie épargne pension ? Quels sont les critÚres de sélection ? Y-a-t-il des périodes privilégiées pour souscrire un contrat assurance-vie epargne pension ? Qui choisir parmi tous les assureurs ?

Pour vous aider Ă  trouver l’assurance Ă©pargne pension qui vous correspond rĂ©alisez une simulation en ligne en 3 minutes avec l’outil mis au point par le courtier Seraphin, premiĂšre plateforme digitale de Belgique.

Pourquoi utiliser un Comparatif Epargne Pension en Assurance-Vie ?

En Belgique, le marchĂ© de l’assurance vie est en dĂ©veloppement Ă  mesure que l’Etat encourage fiscalement les contrats complĂ©mentaires Ă  la pension lĂ©gale et que les dĂ©penses publiques augmentent. Il est donc trĂšs important de prĂ©parer sa pension en amont.

Mais les diffĂ©rents types de contrats Ă©pargne pension, d’acteurs, mais aussi la complexitĂ© de ces placements financiers rend la comprĂ©hension de ces outils, devenus pourtant nĂ©cessaires, assez difficile Ă  dĂ©chiffrer. Vous pouvez vite vous retrouver Ă  perdre de l’argent plutĂŽt qu’à en gagner.

DĂ©duction Fiscale Assurance Epargne Pension

L'avantage principal de l'assurance Epargne Pension réside dans son régime fiscal. Avec l'assurance épargne pension vous bénéficiez de :

  • 30% de dĂ©duction d'impĂŽts (hors centimes additionnels communaux) pour une prime d'assurance infĂ©rieure Ă  990€ par an.
  • 25% de dĂ©duction d'impĂŽts (hors centimes additionnels communaux) pour une prime d'assurance comprise entre 991€ et 1270€ par an.

Bon Ă  savoir : au moment de retirer votre capital pension une taxe de 8% s'appliquera de maniĂšre anticipative Ă  vos 60 ans.

Assurance Epargne Pension

Comparatif Epargne Pension : 3 questions Ă  se poser

Pour comparer les contrats Ă©pargne pension assurance-vie entre eux, il existe de nombreux critĂšres qu’il convient de lister et d’identifier.

Mais avant tout, il faut se poser les 3 questions suivantes :

  1. Combien suis-je prĂȘt Ă  mettre de cĂŽtĂ© chaque annĂ©e ou chaque mois ?
  2. Quel risque suis-je prĂȘt Ă  prendre avec l’argent ?
  3. À quelle compagnie suis-je prĂȘt Ă  confier l’argent de ma pension ?

Ces trois questions vont orienter vos recherches et permettre aux diffĂ©rents conseillers que vous rencontrerez d’identifier vos besoins pour vous proposer une offre adĂ©quate.

Comparatif Devis Epargne Pension

Faire un Comparatif Epargne Pension pour maximiser sa Performance et se Protéger

Les deux objectifs principaux d’un contrat assurance vie :

  1. Obtenir un capital pension le plus élevé possible à la pension.
  2. ProtĂ©ger ses poches en cas d’accident avant la pension.

Il s’agit donc de trouver le rendement maximum qui Ă©quilibre ces deux critĂšres de sĂ©lection.

Le rendement de l’épargne pension est fonction :

  • De votre aversion au risque.
  • Des frais.
  • Du capital versĂ©.
  • De la durĂ©e de placement.

Bon Ă  savoir : votre aversion au risque vous permet d’identifier si vous prĂ©fĂ©rez investir en branche 21, branche 23, branche 26 etc


Conseil : Plus le risque est élevé, plus le rendement est volatil. Pour un placement concernant votre épargne pension, nous conseillons la branche 21 qui correspond à un placement garanti et un rendement garanti.

4 types de Frais : Comparatif Frais Assurance Vie

Les frais sont la principale cause de baisse de rendement. Il est donc trĂšs important de comparer les frais de chaque assureur.

Il existe différents types de frais :

  1. Les frais d’entrĂ©e : lorsque vous versez une prime dans votre Ă©pargne pension, une portion de la prime est prĂ©levĂ©e pour rĂ©munĂ©rer votre assureur ou votre courtier.
  2. Les frais de gestion : gérer votre argent et optimiser votre rendement exige un suivi et un savoir-faire que les assureurs peuvent financer via des frais de gestion.
  3. Les frais de sortie ou frais libĂ©ratoires : gĂ©nĂ©ralement il s’agit d’une taxe lĂ©gale qui est identique quel que soit votre assureur. Toutefois faites attention que l’assureur n’inclue pas une surtaxe.
  4. Les frais de transfert : si vous souhaitez changer d’assureur, il est possible que l’assureur vous facture des frais de transfert.

Attention : cette liste de frais n’est pas exhaustive, demandez toujours la liste des frais à votre conseiller !

Bon Ă  savoir : en cas de transfert, les assureurs vous accordent gĂ©nĂ©ralement une prime d’entrĂ©e qui permet de compenser les frais de transfert.

En cas de transfert de vos rĂ©serves vers un autre assureur. Si votre assureur initial vous facture des frais, nĂ©gociez avec votre nouvel assureur le remboursement de ces frais ou bien la prise en charge de ces frais par la prĂ©sence d’une prime d’entrĂ©e.

Maximiser son Rendement en limitant les Frais de Gestion

Le calcul du rendement n’est pas chose facile. Pour calculer votre rendement, contactez votre conseiller ou bien rĂ©alisez une simulation en ligne.

Attention : les frais de gestion souvent proposĂ©s vos assureurs restent souvent stables dans le temps, mais la performance peut varier au point d’ĂȘtre parfois insuffisante pour couvrir les frais de gestion !

Nous recommandons Ă  nos clients de privilĂ©gier les assureurs qui appliquent seulement des frais d’entrĂ©e. En effet, cela vous facilite la tache pour estimer votre rendement et votre capital n’est pas re-prĂ©levĂ© par la suite. D'autant plus que des frais de gestion s'appliquent tous les ans et se comptent vite en centaines d'euros.

Se protéger en Comparant le Coût des Garanties

Il est possible d’inclure des garanties dans son contrat assurance Ă©pargne pension. Ces garanties ont vocation Ă  vous octroyer un capital en cas d’accident. Ce capital s’il doit malheureusement ĂȘtre versĂ© reprĂ©sente souvent un gros cout pour l’assureur. Pour financer ce coĂ»t, l’assureur mise sur un rĂ©gime mutualiste et prĂ©lĂšve de votre prime une portion qui peut ĂȘtre plus ou moins Ă©levĂ©e.

Conseil : si vous n’avez pas de bĂ©nĂ©ficiaire direct tel qu’un conjoint ou des enfants, soustraire une garantie est souvent un cout qui grĂšve votre rendement. Nous conseillons la prise de garanties qu’en cas de nĂ©cessitĂ©.

Comparer les assureurs pour trouver l’offre qui vous correspond

En Belgique, il existe de nombreux courtiers, assureurs ou de nombreuses banques comme AG Insurance, Axa, Ergo, Bnp-Fortis, Belfius ou Ethias, qui peuvent vous proposer des contrats assurance vie Ă©pargne pension.

Nous vous détaillons les offres de chaque compagnie en 2021 :

  • Ag Insurance : Junior Invest Plan Pension Invest Plan.
  • Axa : Pension Plan Fisc.
  • Ergo.
  • Bnp-Fortis : Junior Invest Plan Pension Invest Plan.
  • Belfius : Belfius Life Plan.
  • Ethias : CertiFlex Pension.

Pour discerner quel assureur vous correspond, rĂ©alisez une simulation en ligne avec l’outil dĂ©veloppĂ© par Seraphin, le premier courtier digital en Belgique.

Bon Ă  savoir : la solvabilitĂ© de votre assureur est un critĂšre qui compte beaucoup. Plus l’assureur a une part de marchĂ© importante, moins il a de chance de faire dĂ©faut et vous de rĂ©cupĂ©rer votre argent au moment de la pension. En Belgique AG Insurance est le numĂ©ro 1 du marchĂ© de l’assurance epargne pension avec presque 26% de part de marchĂ©.

Simulateur et Comparatif Epargne Pension

Faites attention aux plateformes de comparaison de contrats assurance-vie Ă©pargne pension. Les plateformes ne sont que des comparateurs.

Adressez-vous à des experts, capables non seulement de vous exposer les coûts, les avantages ou les inconvénients des différents contrats, mais aussi de vous accompagner dans la gestion de vos contrats.

Pour gagner du temps pariez sur le digital et les solutions simples en ligne en réalisant une simulation gratuite.

Finalement, trouver la bonne assurance Ă©pargne pension n’est pas une chose innĂ©e. Il faut prendre son temps et accepter de se faire conseiller par des experts.

92% de clients satisfaits

Etre assurĂ© c'est bien, ĂȘtre bien assurĂ© c'est encore mieux ! Merci beaucoup !



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